Закрытие счета по инициативе банка

[EHOT]

Но вопрос был в том, попадает ли клиент в списки Banque de France, если по инициативе банка закрывается его счёт. Ведь не попадает, если не было никакого расследования?

Списки ЦБ делаются совершенно для других случаев... клиент в них не попадает, так как отмыванием занимается TRACFIN. http://www.tracfin.minefi.gouv.fr/
Это не означает, что у клиента все в шоколаде...

[elfine]

Да уж, суровая организация, даже не знала о такой, пришлось лезть в Гугл.
Значит в том случае, если они что-то докажут, проблемы у клиента с другими банками всё равно будут? И что они дальше делают, передают результаты своего расследования в суд?

На второй вопрос ответ найден:

Tracfin reçoit de la part de professions définies à l’article L561-2 du code monétaire et financier des informations signalant des opérations financières atypiques.

Ces déclarations sont analysées, font l'objet, le cas échéant, d'investigations complémentaires et peuvent conduire Tracfin à transmettre une note d’information au procureur de la République territorialement compétent ou à certains services spécialisés.

Остаётся только понять, что прокурор делает дальше с этой note d'information, и если в каких-то случаях ничего (classement sans suite), то как потом другие банки реагируют на желание этого клиента открыть у них счёт, "знают" ли они уже о нём.

[Iaroslavl]

Привет!
Дабы завершить историю с закрытием счета, сообщаю, что сегодня мы встретились с нашим банковским советником. Правда, встреча прошла в отсутвии руководителя отделения. Девушка которая еще раз сказала нам, что решение о закрытии счета было принято в верхних управленческих эшелонах BNP Paribas, о конкретных мотивах которого ей ничего не известно. тем не менее мы совершенно спокойно расказали особенности статуса и почему счет с 2001 г. пополнялся исключително наличными. Менеджер подтвердила, что банки действительно не любят пополнения счетов наличными деньгами. Тем не менее на основании нашего рассказа, который ей лично показался вполне правдоподобным, она попыталась еще раз повлиять на решения вышестоящих инстанций банка, но в итоге час-полтора спустя она перезвонила и сказала что решение банка закрыть счет осталось неизменным. В итоге мы таки подписали бумаги о закрытии счета. Стоимость перевода средств на другой счет в размере 3,5 Евро банк возмет на себя.

[sambronn]

Ну вот и хорошо, что есть какая-то ясность тут. Значит ЕНОТ был прав. То, что они уперлись и закрыли счет, мне кажется, еще раз доказывает их гипер-упрямство. Надеюсь, что Вы нашли банк не хуже прежнего. Успехов вам !

[azalea]

Менеджер подтвердила, что банки действительно не любят пополнения счетов наличными деньгами.

Нда... А почему же в банках немало автоматов, принимающих наличку? Или они больше расчитаны на предпринимателей, имеющих дело с наличкой?

[elfine]

Или они больше расчитаны на предпринимателей, имеющих дело с наличкой?

Наверное зависит от сумм и от частоты таких взносов. А автоматов наставили в связи с тем, что позакрывали "окошечки", перевели клиентов на самообслуживание. У нас в BNP сейчас сидит тётенька на входе для работы с клиентами. Чеки принимают, но никаких операций с наличными уже давно принципиально не делают, может это мера безопасности? А раньше делали. Наверное и в других банках работу с наличными на автоматы переложили (На почте пока ещё нет). Но не потому что приветствуют такие поступления.

Мне в этой истории осталось неясно, почему они решили, что закрытие счёта - лучший выход из ситуации. Если считают, что есть нарушение, то получается, что могли "заявить куда надо", даже не предупреждая клиента. Ну если верить принципам этого Трансфина, то это их "гражданский долг". А они не заявили, признали, что возможно всё у клиента вполне законно, а счёт всё-таки прикрыли.

[EHOT]

Ну если верить принципам этого Трансфина, то это их "гражданский долг". А они не заявили, признали, что возможно всё у клиента вполне законно, а счёт всё-таки прикрыли.

Заявили. Банки автоматически передают о всех операциях, о которых они должны заявлять...

То, что они уперлись и закрыли счет, мне кажется, еще раз доказывает их гипер-упрямство.

У них система выдает, что клиент возможно отмывает деньги... попадать в газеты с такими клиентами никто не хочет.

[elfine]

предпринимателей, имеющих дело с наличкой?

У предпринимателей есть, насколько я знаю, лимит, который они могут принять наличкой. Что-то вроде максимум 800 с чем-то от физического, 1700 - от юридического лица. Давно в учебник не заглядывала и потом не помню, есть ли какие-то особые правила для розничной торговли или для коммерции вообще. Но суммы точно не пятизначные С другой стороны не известно, начиная с каких сумм клиента банка начинают подозревать в отмывании.

[azalea]

У предпринимателей есть, насколько я знаю, лимит, который они могут принять наличкой. Что-то вроде максимум 800 с чем-то от физического, 1700 - от юридического лица. Давно в учебник не заглядывала и потом не помню, есть ли какие-то особые правила для розничной торговли или для коммерции вообще. Но суммы точно не пятизначные С другой стороны не известно, начиная с каких сумм клиента банка начинают подозревать в отмывании.

Мне как-то пришлось долго ждать, как один молодой человек, может, и не предприниматель вовсе, помещал в автомат 3 или 4 раза пачки купюр, явно не по 10 евро. Автомат долго-долго там их пересчитывал. Сколько купюр за раз можно поместить? 50 или больше?

[EHOT]

С другой стороны не известно, начиная с каких сумм клиента банка начинают подозревать в отмывании.

Подозревают не начиная с каких-то сумм, а по совокупности определенных операции... Банки обязаны передовать сведения о всех операциях с налом на сумму выше 800 евро.

[azalea]

Подозревают не начиная с каких-то сумм, а по совокупности определенных операции... Банки обязаны передовать сведения о всех операциях с налом на сумму выше 800 евро.

За раз или за месяц?

[Rezon]

Стоимость перевода средств на другой счет в размере 3,5 Евро банк возмет на себя.

Скоко-скоко? Тут нету опечатки?
А если бы надо было читать - 3,5 миилиона евро? Посмотрел бы я на такой банк.
Возни с банковскими проводками что на 1 евро, что на 1 миллион - одинаково. А вот навар банку разный. Операционисток зарплата, то,сё.
Сразу при открытии счетов банки спрашивают у клиента - собирается ли он осуществлять платежи со счета, и как часто. И если они узреют потребность клиента в регулярном использовании счета для проплат неких операций (типа малого индивидуального бизнеса) не видать клиенту зарплатного счета.

[Azzaz]

EHOT, скажите, пожалуйста, регулярными считаются пополнения с какой частотой? если это раз в месяц или раз в три месяца по полторы-две тысячи? А если по 500 евро и каждый месяц, то тоже попадаешь под систему? Спасибо.