Закрытие счета по инициативе банка

[Iaroslavl]

Добрый день!
Спасибо всем участникам дискуссии за активное обсуждение.
Мое молчание связано с отъездом, но никак не с отсутствие интереса к теме.
По размышлению, действительно самой вероятной причиной сейчас кажется пополнение счета наличными, правда это происходит с 2001 г. Происхождение наличных для пополнения этого частного счета руководству отделения хорошо известно.
Похожие ситуации с моими коллегами возникали в разных банках и раньше, правда, до постановки вопроса о закрытии счета никогда не доходило.
В этой связи хочу заметить, что негативное отношение к данному вопросу часто определяется позицией того или иного conseiller, которые регулярно обновляются в банках в связи с их ротацией. При всей антикоррупционности этого подхода, иногда, попадается такой менеджер, тупость космических масштабов которого помноженная на нежелание воспринимать любые аргументы и формализм заводит дело в тупик.
Я сегодня попытался взять рандеву с руководителем отделения, однако его на месте не оказалось. Нам предложили взять рандеву с советником, мы с неохотой согласились, подозревая, что скорей всего это и будет та мадемуазель, которая нам звонила. Так оно и наверное, и оказалось. Не успели мы вернутся к себе, как нам сообщили, что менеджер принять нас не сможет не сможет, хотя в банке было несколько вариантов времени встречи на выбор, и предлагается заново согласовать время. Думаю, что мы будем пытаться встретиться с директором отделения, который хотя бы нас знает и знает нашу ситуацию. Наверное, что неплохо бы все таки написать ему письмо, просто для того, чтобы он знал и нашу точку зрения.
А пока, наша основная идея, перевести все деньги на другой счет, который мы собираемся открыть где-нибудь, а менеждер банка пусть поупражняется в бюрократии и пришлет нам официальное уведомление о закрытии нулевого счета.
Однако, вот вопрос повлияет ли такое закрытие счета на "кредитную историю"?

[sambronn]

Однако, вот вопрос повлияет ли такое закрытие счета на "кредитную историю"?

Никак это не повлияет. у вас же нет нарушения по кредиту. Мне кажется, что Вы приняли правильное решение

[elfine]

повлияет ли такое закрытие счета на "кредитную историю"?

Могу сказать, что даже такая неприятная вещь, как interdiction bancaire, не влечёт за собой автоматически занесения в списки Banque de France, если счёт был вовремя пополнен, а проблемные чеки (если это было из-за них) заново успешно представлены теми, кому предназначались. Прецедент к сожалению есть. Именно такая мера (которую мы сочли несправедливой и применённой не по правилам и об этом писали им в письмах) никак не повлияла на открытие счёта в другом банке год или два спустя после инцидента. А тут просто закрытие счёта по инициативе какого-то самодура. Да мало ли из-за чего, характерами не сошлись... Вряд ли они имеют право вообще где-то официально упоминать причину, которую доказать не могут, но которая порочит репутацию клиента. Так и за клевету загреметь легко.

[EHOT]

Вряд ли они имеют право вообще где-то официально упоминать причину, которую доказать не могут, но которая порочит репутацию клиента.

Официальную причину в таких случаях устанавливает расследование... именно по этои причине банк и предлагает закрыть без особых разборок и говорит, что так будет лучше всем.

А тут просто закрытие счёта по инициативе какого-то самодура. Да мало ли из-за чего, характерами не сошлись...

Работник банка не решает ничего по данному вопросу. Ему приходит сообшение, что система обнаружила в работе счета одного из его клиентов признаки отмывания денег. В зависимости от признаков предлагается либо позвонить и поговорить, либо позвонить и предложить закрыть счет, либо передать дело на расследование.

[elfine]

Официальную причину в таких случаях устанавливает расследование

В каком смысле? Банк обязан куда-то обратиться, если система обнаружила такие признаки? В налоговый центр? К прокурору? Ведь без доказательств такими обвинениями вроде как небезобидно бросаться, а система может и ошибаться.

Но вопрос был в том, попадает ли клиент в списки Banque de France, если по инициативе банка закрывается его счёт. Ведь не попадает, если не было никакого расследования?

[EHOT]

Но вопрос был в том, попадает ли клиент в списки Banque de France, если по инициативе банка закрывается его счёт. Ведь не попадает, если не было никакого расследования?

Списки ЦБ делаются совершенно для других случаев... клиент в них не попадает, так как отмыванием занимается TRACFIN. http://www.tracfin.minefi.gouv.fr/
Это не означает, что у клиента все в шоколаде...

[elfine]

Да уж, суровая организация, даже не знала о такой, пришлось лезть в Гугл.
Значит в том случае, если они что-то докажут, проблемы у клиента с другими банками всё равно будут? И что они дальше делают, передают результаты своего расследования в суд?

На второй вопрос ответ найден:

Tracfin reçoit de la part de professions définies à l’article L561-2 du code monétaire et financier des informations signalant des opérations financières atypiques.

Ces déclarations sont analysées, font l'objet, le cas échéant, d'investigations complémentaires et peuvent conduire Tracfin à transmettre une note d’information au procureur de la République territorialement compétent ou à certains services spécialisés.

Остаётся только понять, что прокурор делает дальше с этой note d'information, и если в каких-то случаях ничего (classement sans suite), то как потом другие банки реагируют на желание этого клиента открыть у них счёт, "знают" ли они уже о нём.

[Iaroslavl]

Привет!
Дабы завершить историю с закрытием счета, сообщаю, что сегодня мы встретились с нашим банковским советником. Правда, встреча прошла в отсутвии руководителя отделения. Девушка которая еще раз сказала нам, что решение о закрытии счета было принято в верхних управленческих эшелонах BNP Paribas, о конкретных мотивах которого ей ничего не известно. тем не менее мы совершенно спокойно расказали особенности статуса и почему счет с 2001 г. пополнялся исключително наличными. Менеджер подтвердила, что банки действительно не любят пополнения счетов наличными деньгами. Тем не менее на основании нашего рассказа, который ей лично показался вполне правдоподобным, она попыталась еще раз повлиять на решения вышестоящих инстанций банка, но в итоге час-полтора спустя она перезвонила и сказала что решение банка закрыть счет осталось неизменным. В итоге мы таки подписали бумаги о закрытии счета. Стоимость перевода средств на другой счет в размере 3,5 Евро банк возмет на себя.

[Azzaz]

EHOT, скажите, пожалуйста, регулярными считаются пополнения с какой частотой? если это раз в месяц или раз в три месяца по полторы-две тысячи? А если по 500 евро и каждый месяц, то тоже попадаешь под систему? Спасибо.