Покупка недвижимости

[vrubelru]

Sandy, Вы неверно объясняете. При capé ставка не меняется до определенного уровня, когда этот уровень превыщается, то ставка переходит в реально плавающую. Поэтому на данном этапе, когда ставки низкие это не страшно, но если через 10 лет ставка вдруг вырастит до 10% , то прридется платить 10.

А PH70 это то, что Вам предложили, т.е. 7 лет фиксированная, а потом либо надо заново зафискировать, либо euribor3mois+процентная ставка, то есть плавающая

[vrubelru]

Та-а-а-а-к..... А он не подписал.

это их основное жилье или нет? это самый главный момент

[Dashic]

vrubelru,
да, до покупки нового дома это было основное.
я поняла, что они уже купили второй дом 3 мес назад.
Необходимо ли ждать его приезд и подпись (в конце этой недели) для оформления запроса в банк на кредит?

Спасибо за раъяснение плавающего процента.
И все таки, можно ли платить кредит с пересчетом процентов каждые 2 недели вместо 1 раз в месяц?

[EHOT]

И все таки, можно ли платить кредит с пересчетом процентов каждые 2 недели вместо 1 раз в месяц?

Никогда такое не попадалось во Франции... но разница будет весьма скромная. Тем более что, если вы не получаете каждые 2 недели зарплату, то в этом вообше нет никакого смысла.

[vrubelru]

Dashic, если они уже купили дом и туда приходят все счета, то , значит, продаваемый дом не является их основным местом жительства. И вообще месье может работать в другом городе, тогда продаваемый дом опять же не будет считаться его основным местом жительства.

Оплат 2 раза в месяц никогда не видела, смысла в этом, как и ЕНОТ, не вижу, тк зарплата во Франции раз в месяц

[Dashic]

Оплат 2 раза в месяц никогда не видела, смысла в этом, как и ЕНОТ, не вижу, тк зарплата во Франции раз в месяц

Наверное, это только североамериканский ноухау.
Вот тут
http://www.bankrate.com/calculators/...alculator.aspx
калькулятор сравнения выплаты кредита по классической схеме и 2-х недельной схеме, правда, на английском.

Я проработала в Канаде 5 лет, никаких зарплат 2 раза в месяц там, разумеется, нет, и зарплаты скромные весьма. При изучении вопроса покупки недвижимости для семьи много читала и изучала вопрос (мне там было легче, чем здесь с языковой точки зрения), так вот, все настоятельно предлагают 2-х недельные выплаты. Кредит погашается на несколько лет раньше

[Dashic]

Перевод с ссылки выше

Сранение выплат кредита 180 000 долл, под 5.44% фикс, на 25 лет

Оплата в мес: $1015.25 Общий %: $185491.60 Допол. % каждый месяц: $515.25
Оплата 2 недели: $507.63 Общий %: $147699.96 Допол. % каждые 2 недели: $ 188.87

Остаток основного займа
Год Стандарт 2-х недельный
1 $177548.42 $176469.01
2 $174960.10 $172741.52
3 $172227.41 $168806.59
4 $169342.29 $164652.68
5 $166296.26 $160267.60
6 $163080.32 $155638.49
7 $159685.01 $150751.76
8 $156100.32 $145593.09
9 $152315.69 $140147.33
10 $148319.95 $134398.51
11 $144101.35 $128329.76
12 $139647.45 $121923.29
13 $134945.12 $115160.29
14 $129980.51 $108020.92
15 $124738.99 $100484.24
16 $119205.12 $92528.15
17 $113362.57 $84129.28
18 $107194.15 $75263.02
19 $100681.67 $65903.34
20 $93805.95 $56022.79
21 $86546.72 $45592.38
22 $78882.59 $34581.50
23 $70790.97 $22957.87
24 $62248.03 $10687.37
25 $53228.59 $0.00
26 $43706.07 $0.00
27 $33652.41 $0.00
28 $23037.99 $0.00
29 $11831.53 $0.00
30 $0.00 $0.00

Итог - кредит погашен на 5 лет раньше. Это существенно.

[Dashic]

vrubelru,
спасибо за разрешение моего вопроса с месье.

[vrubelru]

Dashic, Вы можете просто в два раза больше выплачивать один раз в месяц. в плане процентов, конечно, немного проиграете, но во Франции такие оплаты не практикуются в любом случае

[Dashic]

vrubelru,
возможно, я не точно выразилась:
вместо платежа 1 раз в месяц по 1000 евро платят 2 раза в месяц по 500 ев
и пересчет % соответственно каждые 2 недели и сумма, на которую уменьшаются проценты меняется в сторону уменьшения быстее

Я ни на чем не настаиваю, посто это общепринятая практика в Северной Америке, я хотела узнать, есть ли тут подобное. А погашение кредита вместо 25 лет за 20 это для меня существенно, это выплаты порядка нескольких тыс евро без напряжения экономии для годового взноса, а просто чаще внося положенную сумму.

[EHOT]

Итог - кредит погашен на 5 лет раньше. Это существенно.

Просто в году 12 месяцев (12 полных выплат) и 53 недели (то есть 26 выплат по 0,5 = 13 полных выплат).

[vrubelru]

Dashic, во Франции нет такой практики в любом случае. Я не видела ни разу ни одном из фр банков, где приходилось работать.

[TAL]

Dashik,такая система выплат существует(видно,практикуется мало), нужно все детали обговаривать с тем,кто этот кредит предоставляет.
Поторгуйтесь,с банками ведь по-другому никак.

[EHOT]

такая система выплат существует

В каком банке она сушествует? Нечто похожее есть для предприятии, кажется, reescompte называется.

[TAL]

В каком банке она сушествует?.

EHOT,я не работник банка,просто мы часто берем кредиты.
И каждый раз торгуемся с банками.
Иной раз банк сам может предложить что-то,не хотя терять клиента.

Поэтому я и предложила Dashik поторговаться.
.
Но муж сказал,что такое возможно-можно платить и раз в 2 недели,и раз в 3 месяца,лишь бы все это было оговорено и зафиксировано в договоре .

[EHOT]

То есть вы таких кредитов не видели, но просто думаете, что теоретически это возможно. ИМХО, торгаваться не стоит, так как особо никакои выгоды от этого нет. Выгодным это просто кажется. Лучше выторговывать у банка что-нибудь более полезное: например, frais de dossier или frais de remboursement anticipe.

[Dashic]

Просто в году 12 месяцев (12 полных выплат) и 53 недели (то есть 26 выплат по 0,5 = 13 полных выплат).

Возможно, Вы и правы с этой "тринадцатой" выплатой. Но для нашего семейного бюджета проще было бы платить 13-ю выплату "по расписанию", чем доплачивать эту же тысячу раз в год. Выше я писала, что некоторые банки берут суммы меньше или больше 10% от основного займа с пенальти.

Ну, нет такой практики, так и проживем.

[Dashic]

А теперь следующий вопрос...

Я порядок выдачи кредита знаю со слов автора темы, где он в первом топике описал процедуру.

Что сложилось у нас.
Мы сделали запрос в нашем банке, еще в другом банке, который предложило наше агенство и еще муж обратился к куртье. Куртье переправил нас в банк, который, как я поняла, сделал куртье наиболее выгодное предложение по нашему запросу. Отдавали во всех трех местах стандартный набор бумаг - 3 месяца платежки, 3 месяца банковские распечатки, контаркты, документы на займ 0% и проч.
Сегодня муж пришел в этот самый Casse de Spain (который нашел куртье) и в разговоре сказал, что он еще ждет ответ из HSBC b LCL. В банке удивились - говорят - ну вы же выбрали наш банк! Там, к слову, действительно выгодный процент 4,16 фикс. Но вот условия другие не огласили - ни стоимость досье, ни гарантию, ни внос ежегодного платежа, ни пенальти, и даже не известно, фиксированный ли он на весь период или только на несколько лет. Взяли сегодня еще дополнительно счета по электричеству и сказали позвонить в течении недели и сказать - выбрали ли мы их или будем работать с другими. Вот я и в расстерянности, я думала, что они должны прислать какую-то бумагу, какой-то гросс-бух с описанием всех ньюансов займа, и мы ее потом подписываем и отправляем им. А тут как брать - кота в мешке? И мы не поняли, дают ли они кредит? Если вдруг они откажут, то тогда у нас не останется времени найти другой банк?
Или я все неправильно поняла...

[Dashic]

А еще хочу сказать слова благодарности всем участникам темы за советы и коментарии,
без вас было бы много сложнее во всем разобраться

Но конца пока еще не видно...

[EHOT]

Но для нашего семейного бюджета проще было бы платить 13-ю выплату "по расписанию", чем доплачивать эту же тысячу раз в год.

Еше проше сделать каждую выплату больше на 1/13...

[EHOT]

действительно выгодный процент 4,16 фикс. Но вот условия другие не огласили - ни стоимость досье, ни гарантию, ни внос ежегодного платежа, ни пенальти, и даже не известно, фиксированный ли он на весь период или только на несколько лет.

Если говорят, что процент 4,16 фикс, то это на весь период.

я думала, что они должны прислать какую-то бумагу, какой-то гросс-бух с описанием всех ньюансов займа, и мы ее потом подписываем и отправляем им

Обычно сначала вы соглашаетесь на оговоренные условия, потом делается контракт на кредит (где все все описано), которыи вы не можете подписать сразу. По закону вы обязательно должны подумать... Вернее вы можете подписать сразу, но банк вам деньги даст не раньше чем через (кажется) 7 днеи. Закон Скривнер, если память мне не изменяет.

[Dashic]

Обычно сначала вы соглашаетесь на оговоренные условия, потом делается контракт на кредит (где все все описано), которыи вы не можете подписать сразу. По закону вы обязательно должны подумать... Вернее вы можете подписать сразу, но банк вам деньги даст не раньше чем через (кажется) 7 днеи. Закон Скривнер, если память мне не изменяет.

Могу ли я сделать контракт на кредит в двух банках, чтобы застраховаться от отказа в кредите в одном из них? Все таки, раз в компроми отмечается вариант отказа банком в кредите, такое возможно. И тогда, если я не подписываю один из предложенных двух контрактов, каковы послествия?

Могут ли банки принуждать в переводе всех счетов в их отделения в случае предоставления кредита?

[EHOT]

Вы можете попросить о кредитах в 100 банках одновременно. Подписывать контракт о кредите лучше только с одним банком все-таки... после подписи контракта банк отказаться не может...

Могут ли банки принуждать в переводе всех счетов в их отделения в случае предоставления кредита?

Заставить перевести счета не могут, но банки зарабатывают именно на том, что вы переводите к ним все счета, а не на кредите. Сказите, что сначала хотели бы закончить с кредитом, а потом уже все переводить все на свете. Потом можете "передумать".

[Dashic]

EHOT, спасибо!

[vrubelru]

Dashic, все так и делают:подают досье сразу в несколько банков.это нормальная практика, потом еще и торгуются на основе предложений конкурентов

[Sandy]

При цапé ставка не меняется до определенного уровня, когда этот уровень превыщается, то ставка переходит в реально плавающую. Поэтому на данном этапе, когда ставки низкие это не страшно, но если через 10 лет ставка вдруг вырастит до 10% , то прридется платить 10.

Мне так обьяснили в банке. Что именно нельзя превысить процент, фиксируемый в момент подписания контракта (или его изменения). Ведь за него еще и заплатить надо, весь смысл тогда пропадает. Или это какой-то спец. <capé> в <Credit agricole>.

Вот достала бумажки, мне рассчитывали так. Я даже <avenant> получила, который не подписала в результате долгих размышлений.
Там написано:
<Le taux d'intérêt du prêt sera composé du taux.... en vigueur le jour de la modification augmenté d'une marge de 1,55%. Il est expressément stipulé que la révision du taux à la hausse est plafonnée de sorte que le taux d'intérêt applicable ne dépassera jamais la taux d'intérêt plafond. Le taux d'intérêt plafond est égal au taux d'intérêt modifié, majoré de 2 points>.

Например, потриместровая оплата:
Берется ставка <taux du prêt 0,55% + marge 0,80% + capé 0,75% = c'est-à-dire, 0,55 + 1,55 = 2,10%>.

В моем случае это мог быть только <capé 2>, то есть плюс 2%, итого <taux du prêt maxi = 4,10%>.

Оснаовная невыгода этой штуки (для меня) была в том, что в настоящее время (когда ставки низкие в целом) это сильно повышало мои выплаты из-за этих 0,75% - маржи <capé>.

Но я абсолютно уверена, что максимальный процент был в 4,10%, и в этом как раз и есть смысл <capé>: уменьшить риск в случае повышения кредитной ставки. Но за это надо платить.

Может, в вашем банке какая другая разновидность <capé>?

[vrubelru]

при ставках capé есть такая вещь как barre désactivante, то есть пункт , который говорит о том, что когда ставка выше чем Х, то Ваша ставка становится плавающей. В любом случае надо читать полностью ВЕСЬ контракт.

[Sandy]

при ставках цапé есть такая вещь как барре дéсацтиванте, то есть пункт , который говорит о том, что когда ставка выше чем Х, то Ваша ставка становится плавающей. В любом случае надо читать полностью ВЕСЬ контракт.

Читала, лежит передо мной. Ну нету у меня никакой <barre desactivante>, нету, и все.
Может, потому что <prêt en devises>.

[EHOT]

А в какои валюте?

Не советую брать кредит в валюте, если только вы не зарабатываете в этои валюте.

[Sandy]

А в какои валюте?

Не советую брать кредит в валюте, если только вы не зарабатываете в этои валюте.

В <CHF. >
Вот курс на сегодня, например.https://www.e-banking.calyon.com/ca-change/