Банки: кто каким банком пользуется и доволен ли? -2

[Dude]

Во Франции есть только текущие счета, к которым вы можете взять (а можете не брать) карту или карты.

Основная разница в том, что во Франции в банке надо просить открыть не карту, а счет (а к нему сделать карту).

А есть ли еще такие страны где, как во Франции, нет карточных счетов?

[emusic]

А есть ли еще такие страны где, как во Франции, нет карточных счетов?

Российский "карточный счет" - это всего лишь элемент внутренней банковской классификации, для удобства их собственного учета. То, что французские банки не предлагают клиентам открывать несколько счетов в рамках одного клиентского пакета, может быть следствием как госрегулирования (например, банк обязан отчитываться по каждому счету, и ему невыгодно их множить), так и известной французской инерцией и неповоротливостью.

[Lys Blanc]

То, что французские банки не предлагают клиентам открывать несколько счетов в рамках одного клиентского пакета, может быть следствием как госрегулирования (например, банк обязан отчитываться по каждому счету, и ему невыгодно их множить), так и известной французской инерцией и неповоротливостью.

Зачем же инерцией?
Это следствие здоровой рационализации взаимоотношений клиента и его банковского партнера
Во Франции был период когда банки сливались, разливались, поглощались и всячески мутировали. Любая здоровая конечная банковская сеть проводила рационализацию и выявляла «Многочисленные» счета единых физических лиц мониторингом дедупликации. Для рационализации внутренних процессов, анализа, новых бизнес предложений и так далее. В зависимости от банковских продуктов клиентам предлагали или нет слияние.
Новые обязательства об отслеживании финансирования терроризма и прочее модернизируют эти процедуры KYC « знай своего клиента».
Во Фр есть банки и счета для бедных/средних и богатых. Предлагаемые продукты (в том числе и карты) зависят от гаммы этого входного параметра.
В рамках одного клиентского пакета любой французский банк всегда в состоянии предложить разные счета в дополнение к текущему
Накопительный ( Livret A)
Накопительный для покупки недвижимости (PEL)
Накопительный среднесрочный (Assurance Vie)
Счет для акций и прочих подобных продуктов(compte titre PEA)
В чем смысл иметь несколько текущих счетов с карточками в одном банке?

[emusic]

В чем смысл иметь несколько текущих счетов с карточками в одном банке?

Однотипных - особого смысла нет, разве что для самоконтроля - тем, кто не в состоянии другим способом ограничить свои траты по карте. Но другие-то перечисленные счета вполне могут и создаваться, и управляться самим клиентом без визита в отделение банка. Некоторые французские банки, насколько я знаю, начинают вводить такие возможности, но процесс движется небыстро.

Каким образом количество счетов в одном банке может быть связано со степенью знания банком своего клиента, финансированием терроризма и прочим?

[Lys Blanc]

Каким образом количество счетов в одном банке может быть связано со степенью знания банком своего клиента, финансированием терроризма и прочим?

Одним из упрощенных и широко известных способов отмывания денег или финансирования темных схем является дробление крупного капитала на мелкие, успешно проходящие через мониторирование сита счета.
Есть ли связь между конкретным клиентом и наличием у него 10 счетов куда он заливает небольшие суммы налички и терроризмом? Вовсе не обязательно.

[emusic]

Есть ли связь между конкретным клиентом и наличием у него 10 счетов куда он заливает небольшие суммы налички и терроризмом?

Вы действительно полагаете, что в последние лет двадцать банку сложнее отслеживать общую сумму и частные остатки, когда у клиента десять счетов, чем когда счет один?

[Lys Blanc]

Вы действительно полагаете, что в последние лет двадцать банку сложнее отслеживать общую сумму и частные остатки, когда у клиента десять счетов, чем когда счет один?

Нет я это действительно не полагаю.
Мониторинг это просто тупо делает поскольку его все время усовершенствуют ( точнее приспосабливают к юридическим и прочим обязательствам банка)

[Dude]

Одним из упрощенных и широко известных способов отмывания денег или финансирования темных схем является дробление крупного капитала на мелкие

При современных технологиях внебанковских трансакций и повсеместном развитии крипты это какой-то нелепый лозунг.

[Lys Blanc]

Dude, я говорила о современности? когда широко известный это чаще всего устаревший. Однако в первые алгоритмы KYC был заложен и продолжает место быть. И как «школьный пример» продолжает приводиться. Банковское IT не в один день строилось. Доброго всем вечера.

[Lys Blanc]

перечисленные счета вполне могут и создаваться, и управляться самим клиентом без визита в отделение банка. Некоторые французские банки, насколько я знаю, начинают вводить такие возможности, но процесс движется небыстро.

Boursorama он лайн филиал физического Societé Generale
Hello Banque дочерний BNP
Разные филиалы направлены на разную публику. Старшие поколения любят с консультантом пообщаться, их дети и ещё больше внуки обращаются к он лайн версиям.
Процесс движется в соответствием с ожиданиями пользователей.
Я имею оба, у каждого свои достоинства и недостатки

[EHOT]

Каким образом количество счетов в одном банке может быть связано со степенью знания банком своего клиента, финансированием терроризма и прочим?

KYC делается не по счету, а по клиенту.

[emusic]

KYC делается не по счету, а по клиенту

Я, как бы, в курсе. Вопросы был о том, как многабукаф про KYC и его основания могут быть связаны с количеством счетов, открытых для одного клиента.

[EHOT]

Нет, все клиенты должны проходить KYC. Но есть системы, которые определяют приоритетность (проверить всех невозможно). Число счетов мало что меняет. Суммы на счетах и тип операций важнее.

[Печкин]

А есть ли еще такие страны где, как во Франции, нет карточных счетов?

Их нет практически нигде в Европе. Сначала счет - потом карта.