Получение кредита во Франции

[Rambler]

Простите, а по каким причинам Вы выбирали в свое время Париба?
И пытались ли ныне,после отказа Париба обращаться в другие банки

В этом году я обращался к ним, будучи их клиентом. В 2008 году - будучи перенаправленным из агентства недвижимости через ипотечного брокера. В 2008 году сразу начался конструктивный диалог (анкеты, подтверждающие документы), поэтому особо не захотелось ничего искать альтернативного. Надо иметь в виду, что все общение с банком проходило дистанционно из Москвы. Опыт показывает, что без личного обращения зачастую никто просто даже не отвечает на твой запрос.

Напрямую в банки - нет, только через брокеров. Резюме по этому общению приведено выше. Полное ощущение, что сейчас не время для получения кредита и придется дождаться возвращения ставки 6% (с сегодняшних 2-3%), которую можно считать индикатором мирового экономического благополучия и банковского ипотечного благодушия.

[EHOT]

Полное ощущение, что сейчас не время для получения кредита и придется дождаться возвращения ставки 6% (с сегодняшних 2-3%), которую можно считать индикатором мирового экономического благополучия и банковского ипотечного благодушия.

Проблема не в ставках - в 2008 году они были схожими.

Основная проблема в изменившихся (вернее изменяюшихся) международных нормах (Базель 3).

[Rambler]

Проблема не в ставках - в 2008 году они были схожими.

Да, я помню это Ваше замечание про 3-й базель и принял его к сведению. Я не знаю, возможен ли откат закрученных 3-м базелем гаек, но искренне на это надеюсь. Должны же банкиры придумать как зарабатывать деньги. Сейчас все новости полны только сообщениями о выпадающих у них вследствие закрученных гаек доходах и непонятных экономических перспективах банковской деятельности вообще.

Говоря о ставках, я не задумываюсь о причинно-следственных связях. Для меня это всего лишь индикатор готовности банков рисковать, в том числе давать деньги непонятным русским. Четкую логическую цепочку построить не могу - это на уровне ощущений.

Насчет ставок Вы не правы. У них все ставки так или иначе привязаны к Euribor, который начал падать только в 4-м квартале 2008 года, а в среднем по 2008 году составил около 5%. Сейчас что-то около 2%. Кстати, Вы правда в банке работаете? Было бы странно банковскому сотруднику ликбез про Euribor устраивать ;-)

[EHOT]

Насчет ставок Вы не правы. У них все ставки так или иначе привязаны к Euribor, который начал падать только в 4-м квартале 2008 года, а в среднем по 2008 году составил около 5%.

Вы немного путаете причину и следствие... к Euribor привязаны только кредиты с плаваюшими процентами. При этом как эти кредиты, так и с фиксированнои ставкои финансируются не только благодаря межбанковских кредитов (Euribor показывает усредненную ставку по которои банки дают деньги друг другу). Межбанковские кредиты - далеко не единственныи способ получить деньги для выдачи кредита. Eсли вам один клиент принес 100 евро на депозит на 3 года, а другои просит кредит на 100 евро на 3 года, то вы (банк) не пользуетесь никакими межбанковскими кредитами (немного упрошенно, так ка на самом деле необходимо откладывать на резервы - И как раз правила по их созданию и изменились) .

На доходность кредитнои сделки для банка это вообше не влияет (вернее почти не влияет). Если межбанковская ставка 5%, а банк дает вам кредит под 5.5%, то его доходы ничем не отличаются от случая когда ставка 1%, а банк вам дает кредит под 1.5%.

До 2008 года был года 3 на уровне 2%.

Для меня это всего лишь индикатор готовности банков рисковать, в том числе давать деньги непонятным русским. Четкую логическую цепочку построить не могу - это на уровне ощущений.

Непонятность русских тут не при чем... но у каждого свои ошушения...

Кстати, Вы правда в банке работаете? Было бы странно банковскому сотруднику ликбез про Еурибор устраивать ;-)

Не получилось что-то у вас.

[Michel Moscou]

Непонятность русских тут не при чем... но у каждого свои ошушения...

А в чем тогда причина команды: "Русским не давать?"

[Rambler]

А в чем тогда причина команды: "Русским не давать?"

Конечно, мы понимаем, что здесь речь не про прямой запрет, а про резкое ужесточения требований до уровня "заградительных". На мой взгляд ситуация следующая.

Для банка есть две основных категории заемщиков:
1). Те, кому нельзя давать взаймы, потому что они не вернут
2). Те, кому очень хотелось бы дать взаймы, но те не просят

Задача банка - найти на границе этих двух групп небольшую прослойку, тех, которым деньги нужны и вроде бы есть шанс, что они долг вернут.

Низкие кредитные ставки в последние пару лет очень активизировали внутренний спрос. Сейчас им есть кому давать кредиты. Вот когда французы перестанут покупать недвижимость, тогда и вспомнят про иностранцев. Если верить кредитному менеджеру из BNP Paribas IB, русские "пострадали" заодно с другими иностранцами (американцами, испанцами и т.д.).

Дополнительным фактором против русских является минимизация рисков банков по требованию регуляторов, в результате чего "прослойка" потенциальных заемщиков усохла до минимума. Банки вынуждены уже друг у друга клиентов вырывать (см. историю Roupy про выкуп кредита). Это явление всегда существует в фоновом режиме, но активизируется при дефиците заемщиков.

[EHOT]

Низкие кредитные ставки в последние пару лет очень активизировали внутренний спрос. Сейчас им есть кому давать кредиты.

Банки вынуждены уже друг у друга клиентов вырывать (см. историю Роупы про выкуп кредита). Это явление всегда существует в фоновом режиме, но активизируется при дефиците заемщиков.

Вы конечно можете обьяснить, что это не так и даже устроить тут ликбез какои-нибудь, но эти два параграфа протеворечат друг другу...

[Ptu]

2). Те, кому очень хотелось бы дать взаймы, но те не просят

Вроде ситуация была такова, что фактически кредит как таковой - самый низкорентабельный вид услуги банка. А вот если у клиента счета в этом же банке, тогда да, хороший клиет. По текущим счетам и всяким накопительным и рентабельность интереснее.
ЕНОТ, скажите как профессионал - это ведь так?
Иностранный клиент, не имеющий счетов в банке не особо и интересный клиент. То бишь вряд ли он относится к тем, кому очень хочется давать кредит.

[Rambler]

Вы немного путаете причину и следствие... к Euribor привязаны только кредиты с плавающими процентами.

Я ничего не путаю. Если банк готов привязывать плавающую ставку, выданного им кредита, к Euribor, значит для него это объективный показатель себестоимости его денег. Если бы это была некая абстракция, как Вы утверждаете, никто бы на нее никакого внимания в принципе не обращал. Либо не было бы плавающих ставок, либо привязывались бы к чему-то другому.

Вы удивитесь, но и ставка депозита на 100 евро "первого клиента", которые идут на кредит для "второго клиента" тоже явно или неявно коррелирует с Euribor.

Ставка Euribor 5% в 2008 году - это действительно пик, отражающий эйфорию благоденствия накануне кризиса. Однако эта ставка возникла не вдруг. В 2007 году она составляла что-то около 4%. Рост был плавный.

[EHOT]

Если банк готов привязывать плавающую ставку, выданного им кредита, к Еурибор, значит для него это объективный показатель себестоимости его денег.

К euribor привязана не сама ставка, а изменения ставки и таких кредитов во Франции практически нет.

"Себестоимость денег" в любом случае, это одна из составляюших, которая может быть далеко не основнои...

[Rambler]

К euribor привязана не сама ставка, а изменения ставки и таких кредитов во Франции практически нет.

За всю Францию не скажу, но у меня после первых двух лет фиксированной ставки теперь плавающая ставка = Euribor 3M + 1,3%.

С 2011 года раз в три месяца по почте стало приходить письмо с уведомлением о новой ставке.