Возврат кредита банку после продажи квартиры: обязательно ли?

[Ирис]

Обращаюсь к специалистам по банковскому делу и финансам. Ситуация такая: я продала квартиру, купленную в кредит. Но полученные обратно деньги мне хотелось бы не отдавать банку, а использовать снова на покупку жилья.

Новый кредит мне никто не даст, т.к. я вышла в декретный отпуск, а в данный момент вообще нахожусь в congé parental. Возврат кредита будет обеспечен зарплатой мужа.

Интересует, действительно ли необходимо возвращать полностью выданный кредит или это не обязательно? Я боюсь задать этот вопрос банку напрямую, т.к. тем самым себя "сдам".

[krokadil]

Ирис, вообще-то нотариус должен отдать эти деньги банку. Скорее всего на Вашу продаваемую квартиру оформлена ипотека в пользу банка. Эту ипотеку нотариус будет снимать, то есть информировать банк. Вообще, если я не ошибаюсь, то, что Вы хотите сделать, уголовно наказуемо. Гарантией по кредиту является продаваемая квартира. Если Вы покупаете другую, на которую у банка гарантия не оформлена и не будет оформлена, то Вы обманываете кредитора и лишаете его гарантий

[Ирис]

krokadil, спасибо, но ипотеки у меня точно нет. Про необходимость возврата денег в случае ипотеки я в курсе.

[krokadil]

Ирис, какая у вас гарантия по кредиту? До тех пор, пока кредит не выплачен, владельцем является банк, а не Вы.

[Berta]

До тех пор, пока кредит не выплачен, владельцем является банк, а не Вы.

это в случае ипотеки.

автор, вы не волнуйтесь и спите спокойно, - ваш замысел не осуществится. всем действительно распорядится нотариус и вы получите деньги за вычетом остатка кредита банку.

[krokadil]

Berta, не только. Даже если не ипотека, а просто гарантия, в случае неоплаты оформляется ипотека. Почитайте внимательно. Вот если кредит вообще без гарантий, тогда да. Но таких случаев один на "мульон"

В общем, незаконный план тут разрабатывается

[Berta]

не ипотека, а просто гарантия, в случае неоплаты оформляется ипотека.

через суд.

и вовсе не обязательно банк ипотеку наложит, зависит от ситуации и мастерства вашего адвоката.

[EHOT]

автор, вы не волнуйтесь и спите спокойно, - ваш замысел не осуществится. всем действительно распорядится нотариус и вы получите деньги за вычетом остатка кредита банку.

совершенно верно... если вы перечитаете ваш договор о покупке квартиры, то обнаружите, что банк участвовал в акте покупки и был представлен нотариусом. При продаже банк известят и отдадут ему его часть.

[maman N]

и вы получите деньги за вычетом остатка кредита банку.

Так автор именно этого и хочет избежать, что ну никак невозможно...
Есть досрочное прекрашение кредита, в таком случае кредит не выплачивается полностью, но надо платить "штраф" банку. Надо узнавать в банке размер "штрафа" за досрочное прекрашение кредита, это может быть проценты за шесть месяцев. В любом случае выплачивать надо весь капитал, а проценты при досрочном прекращении все не выплачиваются. Если на новое жильё Вы берёте кредит в том же банке, то можно попробовать сговориться с банком о том, чтобы не платить за досрочное прекрашение предыдущего кредита. Но это коммерческий жест со стороны банка, банк не обязан это делать и очень редко, какой банк это сделает.
Насчёт досрочноего прекращения кредита, я недавно беседовала с одним банковским советником, но не в своём банке, а в том, где хочу брать кредит на новое жильё в дальнейшем, у меня такая ситуация, что я хочу выплатить кредит досрочно, а потом уже купить другое жильё. Мне сказали, что я должна оплатить капитал и проценты за шесть месяцев. Но я пока не узнавала в моем банке конкретно.

[maman N]

но ипотеки у меня точно нет.

Посмотрите внимательно ВСЕ бумаги, которые оформлялись у нотариуса.

До тех пор, пока кредит не выплачен, владельцем является банк, а не Вы.

Нет, владельцем являетется как раз тот, кто получил кредит, а не банк, НО банк может претендовать на дом, если есть проблемы с выплатой кредита.

[Berta]

Если есть кредит, то есть и иппотека.

это абсолютно неверно.

[krokadil]

Если есть кредит, то есть и иппотека

Нет , может быть гарантия Caution от страховой компании (например, CNP). Такой вид гарантии дороже для простых смертных, лучше для банка , но в такой гарантии присутствует promesse hypothécaire . То есть, в случае неоплаты кредита, страховая покроет банк, а потом обратиться в суд, чтобы реализовать ипотеку: продать жилье (поэтому я и писала, что по сути владеет пока что банк той частью жилья, на которой висит долг), забрать долг и отдать оставшиеся деньги.

Если же ипотека, то в конечном итоге это для простых смертных дешевле, но в случае неоплаты кредита, банку не надо даже в суд обращаться: продают жилье, забирают долг, отдают остаток. Но банки вообще со всем этим связываться не любят , всегда будут искать мирные пути урегулирования конфликтов.

Но такого, чтобы продать жилье, на которое оформлена гарантия, и не отдать кредит- это что-то новенькое. С ипотекой вообще это невозможно.

[hiitola]

Упс.. Надо контракт перечитать, у меня тоже вроде ипотеки нет, только гарантия.
Банк особо подчеркивал это когда деньги давал.

[krokadil]

hiitola, там у Вас будет что-то типа promesse hypothécaire . Собственно, что Вам волноваться, если вы все платите?

[hiitola]

хиитола, Собственно, что Вам волноваться, если вы все платите?

Собственно крайне верное замечание.
Что меня тогда только интересовало во всех бумаженциях - это [taux] и [durée].

[Ptu]

Ирис, почему бы было просто не сходить в свой банк прежде чем действовать, и не обсудить проект продажи этой квартиры, возможно покупки новой и получения нового кредита? Все было бы честно.. И возможно и банк бы не отказал.

[piumosa]

Ирис, почему бы было просто не сходить в свой банк прежде чем действовать, и не обсудить проект продажи этой квартиры, возможно покупки новой и получения нового кредита? Все было бы честно.. И возможно и банк бы не отказал.

Попробуйте сейчас попросить у банка новый кредит. Сейчас ставки ниже той ставки, по которой вы брали кредит несколько лет назад, вам выгодно рефинансироваться сейчас.
Ну а то, что банк по-любому узнает о продаже квартиры, это факт. Странно, что они еще с вами не связались. Как давно вы продали квартиру?

[Ptu]

Конечно, и сейчас можно попросить. Но если откажут, уже просто назад не отмотаешь. А может и не откажут.. Да и другие банки есть. Если вашему банку есть что терять в виде всех счетов ваших и мужа, если вы уйдете в другой банк, который согласится вам дать кредит (разумеется в обмен на ваши счета у них) - то банку есть над чем подумать.

[krokadil]

Ирис, а проданная квартира во Франции? Подумалось, не в России ли она?!

[Ирис]

В общем, задали мы вопрос и нашему нотариусу, и адвокату. Ждем от них ответа, а покамест сегодня муж переговорил со своей банковской советницей (у него абсолютно такой же кредит, что и у меня). Она подтвердила, что при продаже его квартиры он волен не отдавать банку деньги. Они могут находится на текущем счету и банк не имеет права доступа к ним. Кредит будет продолжать сниматься в прежнем режиме - ежемесячно.

Почему я боюсь своего банка,как огня - мое отделение расположено в глухом поселке. Там работают неквалифицированные люди, которые мне уже однажды запороли получение беспроцентного займа. Потом свою вину признали, а поезд-то уже ушел, и взятки с них гладки. Нет у меня к ним доверия и не хочу лишний раз связываться.

[Berta]

покамест сегодня муж переговорил со своей банковской советницей (у него абсолютно такой же кредит, что и у меня). Она подтвердила, что при продаже его квартиры он волен не отдавать банку деньги. Они могут находится на текущем счету и банк не имеет права доступа к ним. Кредит будет продолжать сниматься в прежнем режиме - ежемесячно.

гоните в шею такую советницу. это реально НЕВОЗМОЖНО.
хотариус отдаст деньги банку и вы их вообще не увидите. к вам на счет поступит только то, что останется ПОСЛЕ погашения кредита банку.

мы вроде не в Африке, на такие вещи рассчитывать! при покупке квартиры без ипотеки гарантией кредита является эта самая квартира. если нет больше квартиры, продана, то и кредит существовать не может. в банках, между прочим, не дураки сидят.

[piumosa]

гоните в шею такую советницу.

в банках, между прочим, не дураки сидят.

всякое бывает, и дураки тоже сидят , но вообще согласна с вами.

[EHOT]

при покупке квартиры без ипотеки гарантией кредита является эта самая квартира. если нет больше квартиры, продана, то и кредит существовать не может. в банках, между прочим, не дураки сидят.

Чуть уточню... квартира является не гарантиеи кредита, а его целью. И всю процедуру делает не банк, а нотариус. Когда продавец дает чек, нотариус обязан связаться с банком и отдать ему непогашенную часть.

[Berta]

квартира является не гарантиеи кредита, а его целью.

ну конечно целью, но выступает в качестве материальной гарантии возврата денег для банка. банк эту квартиру рассматривает как гарантию возврата своих средств.

а если нет больше квартиры на которую банк дал кредит, то банк почувствует себя Буратином, у которых было 5 золотых.... да сплыло.

[EHOT]

но выступает в качестве материальной гарантии возврата денег для банка. банк эту квартиру рассматривает как гарантию возврата своих средств.

Нет, квартира не выступает в качестве гарантии (с юридическои точки зрения). Можно считать, что это некоторого рода "эмоциональная" гарантия...

[krokadil]

Ирис, послушайте
Berta, правильно Вам человек пишет. Я даже не стала отвечать, настолько глупым ответ Вашей советницы звучал.

Такой "финт с ушами" возможен только с продажей квартиры в России. Там есть реально такие случаи. Во Франции даже не мечтайте. Нотариус на ваш счет переведет лишь остаток.

[alishka_lg]

Она подтвердила, что при продаже его квартиры он волен не отдавать банку деньги. Они могут находится на текущем счету и банк не имеет права доступа к ним. Кредит будет продолжать сниматься в прежнем режиме - ежемесячно.

Мы тоже в прошлом году купили квартиру без ипотеки. И нам тоже банковский советник (Societe Generale, заступник начальника отделения Monparnasse) сказал то же самое.
Что ж это получается, что они обманывают клиентов?

[krokadil]

alishka_lg, а что именно-то сказали? Вам, видимо, просто про ипотеку объяснили, а не про возврат кредита.

[alishka_lg]

alishka_lg, а что именно-то сказали? Вам, видимо, просто про ипотеку объяснили, а не про возврат кредита.

Нет, как раз на мой вопрос "а можно ли сохранить кредит после продажи квартиры" (так как процент очень интересный был) если у меня сaution (как выше было описано :
caution, т.е. лицо (чаще всего - страховая компания, другой банк и т.п.), которые лично поручаются перед банком, и обязаны выплатить кредит ему, если сам покупатель квартиры не платит; это личная гарантия)

Ответ был следующий: "Вы будите обязаны выплатить гос кредит с 0%, а банковский процентный кредит вы не обязаны выплачивать. Банк может даже и не знать о продаже вашей квартиры"

[Ptu]

Ответ был следующий: "Вы будите обязаны выплатить гос кредит с 0%, а банковский процентный кредит вы не обязаны выплачивать. Банк может даже и не знать о продаже вашей квартиры"

Может и не поняли. Но уж больно недвусмысленная формулировка.