Получение кредита во Франции

[marykar]

Но это только начало моих "приключений". Дом будем строить. Чтоб сбавить цену на дом, и увеличить шансы на получение кредита, я многое буду делать сама - забор, кафель, обои, покраски и все отделочные работы Мне это сэкономило больше 10 тысяч, т.е. и кредит меньше, и процент меньше

Извините, я не слежу за вашей историей, поэтому не поняла, есть уже дом или его еще только будут строить? Если это стройка, то где вы будете жить все время строительства (в смысле, у вас выплаты по кредиту начнутся только с момента сдачи дома и, соответственно, после съезда с арендуемого жилья?)

[yahta]

Кредит взят под стройку. А живу я сейчас в аренде. выплата кредита начинается после переезда, да. А во время строительства, я плачу мою аренду. Процент фикс. 4.
vrubelru, спасибо, успокоила.

[marykar]

yahta, а ну я так и поняла Удачи! Учитесь пока отделочным работам

[wrabbit]

хотела бы уточнить по поводу куртье: то ли нам дурак попался, то ли и правда все как-то запущенно, но на собеседовании нам было разьяснено, что брать беспроцентный кредит (тот, который 40-50 тысяч без %) нам не выгодно, потому что превышается планка лимита, на которую мы можем рассчитывать. я долго думала над его словами, все не веря, что бесплатные деньги могут быть невыгодны и пришла к выводу, что он к "потолку" обычного банковского кредита приплюсовал беспроцентную часть, а не вычел ее из "потолка", потому и получалось у него невыгодно. или я ошиблась в своих рассуждениях? и еще - по поводу бесплатности его услуг - насколько "бесплатны" услуги куртье, если он нам заявил, что мы ему ничего платить не будем, просто из суммы выданного нам кредита банк перечислит ему сумму гонорара в размере более 1000 евро. меня, честно признать, слегка шокировала такая "бесплатность" в свете продемонстрированной "компетентности".

[vrubelru]

wrabbit, Вы ошибаетесь, но объяснить сложно. В общем, порой брать беспроцентный кредит не выгодно (общая стоимость кредита превышает той, которая была бы без беспроцентного). И делать запрос в более чем один банк на беспроцентный кредит нельзя.

[wrabbit]

а где можно ознакомиться с условиями выдачи беспроцентного кредита и ограничениями в обращении в банки? есть ли на эту тему какие-то законодательные нормы или это внутренние правила банка?

я прошу прощения за настойчивость, а можно ли на примере как-то обьяснить, почему беспроцентный кредит невыгоден? ей-Богу, не могу понять

[Leila]

vrubelru, пожалуйста, подробнее об этом!
Что значит запрос?
Когда нужно запрашивать беспроцентный кредит? Только тогда, когда определимся, в каком банке берём основной? И только в том банке?

[yahta]

И только в том банке?

Когда нужно запрашивать беспроцентный кредит?

одновременно с основным

[Leila]

Leila, Если не секрет, какой процент предлагает Почтовый банк и какие гарантии выплаты кредита требует?

Процент как у Яхты. Про гарантии речи и не шло . Я так понимаю, что это ипотечный кредит, когда в залог банком берётся недвижимость, которая и покупается.

[Leila]

одновременно с основным

А как же тогда быть, если запрос в двух банках делаем, а беспроцентный только в одном запрашивать можно?

[yahta]

Я так понимаю, что это ипотечный кредит

нет. ипотеки больше не ставят, берут caution bancaire, около 1000 евро

[yahta]

Leila, я имею ввиду то, что о% кредит, вам даст тот банк, который вам финансирует операцию, т.е.
prêt principal + ptz (prêt taux 0) = одно и то же заведение

[Leila]

нет. ипотеки больше не ставят, берут caution bancaire, около 1000 евро

Это и есть гарантия?
Я о ней и не вспомнила. Она после выплаты кредита возвращается банком, если не было проблем с выплатами (со слов консультанта). Но это же как-то нелепо, что ли? Кредит раз в 150 превышает залоговую сумму.

[Leila]

Leila, я имею ввиду то, что о% кредит, вам даст тот банк, который вам финансирует операцию, т.е.
prêt principal + ptz (prêt taux 0) = одно и то же заведение

Запрос отдельный на него нужен? Нам пришёл договор только на основной кредит. Там в документах отмечена цена всего проекта, отдельой графой личный взнос и отдельной pret(s) d autres etablissement(s), куда и входит сумма беспроцентного и 1,5-процентного (который даёт другая организация).
В таблице помесячных выплат в первые годы выплаты основного кредита снижены, т.е. зарезервированы для доп.кредитов.

[yahta]

Это и есть гарантия?
Я о ней и не вспомнила. Она после выплаты кредита возвращается банком, если не было проблем с выплатами (со слов консультанта). Но это же как-то нелепо, что ли? Кредит раз в 150 превышает залоговую сумму.

Это и есть гарантия.

Нам пришёл договор только на основной кредит

Все правильно, скоро придут другие ответы. У меня тоже так.

[vrubelru]

я чуть позже более подробно напишу. Вкратце: когда Вы подаете заявку на беспроцентный кредит, то заполняете формуляр, где отмечаете след графу "данным я подтверждаю, что более нигде запроса на него не делал"

затем, когда у Вас беспроцентный кредит, то Вы именно его первые 10 лет погашаете, а основной долг практически не тронут, то есть на основной долг у Вас по сути prêt relais. Чтобы такого не выходило, надо требовать différé d'amortissement du prêt à taux zéro.

Ну это вкратце

[marykar]

Процент как у Яхты. Про гарантии речи и не шло . Я так понимаю, что это ипотечный кредит, когда в залог банком берётся недвижимость, которая и покупается.

То есть гарантия - это ипотека? Вы в курсе, что за оформление ипотеки тоже нужно заплатить?
Я спрашиваю, тк ипотека оформляется далеко не всегда. Иногда гарантией служит другие имущество или вклады заемщика. А иногда, когда с банком установлено взаимопонимание, гарантий вообще не требуют. Например, у нас один раз в качестве гарантий банк согласился зачесть счет compte titres, те счет, с которого велась игра на бирже (купля-продажа акций). А сейчас мы вообще взяли за правило ставить банку условие отсутствия гарантии, тк за наложение ипотеки надо платить, за ее снятие потом тоже, к чему эти лишние полторы-две тысячи расходов...

Про 1000 евро гарантии - это чудеса какие-то. Все ли вы верно поняли? Иногда банк предлагает другую схему с участием третей стороны, фирмы-гаранта. Но там тоже не все просто. Не верю, что банк вот так просто отстегнет сотню тысяч евро кредита неизвестному человеку под залог тысячи евро.

[yahta]

То есть гарантия - это ипотека?

Ипотека - это недвижимая гарантия. caution bancaire - банковский (может и не банковский а другой, страховой итд) - тоже гарантия.

что за оформление ипотеки тоже нужно заплатить?

О-хо-хо, и очень дорого и жилье свое ипотечное не сможете продать, потому как это всегда риск. А чтоб продать, надо сначала выплатить весь кредит и потом начинать процесс снятия ипотеки - что очень хлопотно и дорого. В принципе, Вы сами и ответили

[marykar]

yahta, так я все же непоняла, требуют с вас ипотеку или нет? Если нет, то какие все же гарантии? Только 1000 евро залога? Просто не верю, что возможно получить вот так запросто кредит без ипотеки. Мы, чтоб этого добиться, зубки банку показываем, обещаем вывести от них все активы и оставить лишь пассив. Они пугаются и соглашаются Но дается это непросто. Поэтому не могу поверить, что Почта вот так легко дает кредит без ипотеки! Мне надо достоверную информацию, чтоб я могла ей аппелировать в беседе с банком

[yahta]

marykar, я внимательно перечитала мой OFFRE, нигде не нашла слово HYPOTHEQUE. Так делают многие банки, в т.ч. banque populaire, poste. Это автоматом. Я б и на ипотеку согласилась. Но мне автоматом поставили ACCORD DE CAUTIONNEMENT - 703€.

вообще-то юридически этот механизм называется caution professionnelle. Ваш банкир должен знать.

Написано, орг-ция CREDIT LOGEMENT déclare se porter caution pour Mme yahta ...... Если все ОК, деньги потом вернем

Я не думаю, что я сказки рассказываю. У Leila вроде тоже так. (Я давно всем говорю, banque postale - лучший банк )

Может это зависит от следущих критериев : primo-accedant, PTZ, résidence principale

Хотя caution professionnelle может применятся в самых разнообразных контракт. условиях - напр., аренда.

Иногда банк предлагает другую схему с участием третей стороны, фирмы-гаранта

Марикар, Вы сами все знаете, Вам бы консультации давать, а не у неопытной яхты спрашивать

[vrubelru]

Есть два вида страхования финансирования недвижимости :
- ипотека (самое дешевое из двух)
- и поручительство страховой компании (cautionnement bancaire)

С первым все ясно: на недвижимость оформляется ипотека у государства на имя кредитора. ПОтом если Вы продаете жилье, ипотека снимается (кстати абсолютно не хлопотно, очень просто, но стоит денег). Ипотека обычно теперь оформляется на срок кредита+год. Если Вы не платите по кредиту, банк продает Ваше жилье

Со вторым: в случае если Вы перестаете платить, банк требует оплаты кредита у страховой. А страховая , в свою очередь, накладывает ипотеку и с таким же успехом, как и впервом случае, может продать Ваше жилье. Причем там оформление ипотеки идет по упрощенному варианту. При всем при этом за такую гарантию Вы платите ежемесячно ( не два раза, как при ипотеке , то есть при оформлении и при снятии, если перепродаете)

Затем случаи без страховок. Ну это для богатых гыгыгы Это когда у Вас уже есть другое жилье. есть большие суммы на счетах, когда банк считает , что риск минимален. При это все равное может попросить подписать различные "намерения" и "обещания" если что подписать ипотекуи прочее, но это уже бесплатно

Банки предпочитают второй вариант

[vrubelru]

Да, забыла, есть еще некоторые виды кредитов, которые обязывают банк оформлять либо первое, либо второе и другого не дано.

[yahta]

кстати абсолютно не хлопотно

а мне кажется , что это намного хлопотнее, чем caution bancaire, т.к. оформление ипотеки должно проходить через нотариуса, тогда как caution bancaire - нет, оформление (снятие) ипотеки подлежит обязательному аффишированию (publicité). Учитывая скорость французской адм-ции и тарифы () нотариусов, мне лично кажется что это хлопотное дело , особенно когда вы хотите дом продать ДО окончания кредита. Кроме оформления купли-продажи со всем что здесь причитается, снятие ипотеки будет черешней на торте, как говорят французы Но это имхо

[vrubelru]

yahta, мы продавали уже и ничего не хлопотно, всем занимался нотариус , а он итак сделкой занимался. Продажу же или покупку без нотариуса я себе не представляю

[yahta]

vrubelru,
ок.
я тоже не представляю сделку без нотариуса, но, чем больше актов он оформляет, тем больше я за это плачу. Сейчас нотариусы занимаются продажей недвижимости. Т.е. они берут деньги не только за обязательные взносы, нотариальный тариф, но и ставку за коммерческие переговоры.

А если сюда добавить еще и оформление ипотеки, то лично мне кажется, что дорого.

[vrubelru]

yahta, нотариусы представляют собой государство в данном случае. И получают лишь 10 процентов где-то в свой карман. Так что ипотека там не будет супер статьей дорогой То есть за год страховки Вы достигнете той же суммы.

Другое дело, что каждый предпочитает что-то свое. СТрахование дороже, но проще в обращении.

[yahta]

нотариусы представляют собой государство в данном случае

Согласна. Они отчисляют какой-то процент гос-во. Но за оформление акта, для своего кармана они тоже берут

Да, кстати, не конкретно по вопросу,но вообщем, у кого нет личного взноса, мне кажется выгодней строить, потому что за оформление покупки земли, нотариальные выплаты - намного меньше, чем за покупку дома. Плюс, множество льгот для строительства, в т.ч. pass foncier

[marykar]

Написано, орг-ция CREDIT LOGEMENT déclare se porter caution pour Mme yahta ...... Если все ОК, деньги потом вернем

Мне интересно, какие у вас перед ними обязательства в случае невыплаты кредита?
Потому что я знаю об этой возможности, но не помню ее деталей. Помню только, что в 2004 году, когда мы кредит брали, эту возможность мы отмели как невыгодную.

[yahta]

Мне интересно, какие у вас перед ними обязательства в случае невыплаты кредита?

Точно не знаю. Я если честно не читала. Думаю, что как сказала vrubelru, ипотека и тд.

[Leila]

marykar, вот, освободилась, для Вас отсканила:

Я сама читала-читала, поняла, честно сказать, мало. Но мне и на русском дай такие документы почитать - не с первого раза пойму.
Пару лет тому назад, когда мы ещё и не думали о покупке, знакомая рассказывала, на каких условиях им дали кредит, поэтому я и подумала, что здесь по-умолчанию банком недвижимость под залог берётся.