Покупка или аренда?

[libellule]

Например, вы хотите купить квартиру за 100.000. У вас есть 25.000. Вам надо занять 75.000.
Вариант 1 : вы берете кредит на все 75.000.
Вариант 2 : вы берете кредит на 60.000. А 15.000 берете как prêt à taux 0. В этом случае у вас будет меньше процентная ставка по вашему основному кредиту и выплатите вы его быстрее.

Попробую разъяснить на Вашем примере.
Да, предположим Вам надо занять 75.000. В зависимости от суммы, которую Вы можете выплачивать (одна треть дохода), Вам рассчитывают длительность кредита.

А если берете нулевой кредит, так как срок по нему короче, ежемесячные выплаты больше, а выплаты на на банковский кредит становятся меньше (мы ведь не можем платить больше трети доходов).
Из-за того, что выплаты по банковскому кредиту уменьшаются, длительность банковского кредита может увеличиться.
Пример Ваш

Ваша потребность в кредите 75000. Выплачивать по кредиту Вы можете, предположим 300 евро. Если Вы взяли кредит с нулевой ставкой, по нему Вы должны выплачить 178 евро. Значит по банковскому кредиту Вы сможете выплачить 122 евро.

Банка Вам делает расчет длительности кредита, исходя из суммы погашения 122 евро - Х лет.

Если Вы не берете нулевой кредит, то банк Вам делает расчет, исходя из суммы погашения 300 евро - У лет.

У как правило меньше Х. Банковский кредит сроком на У лет меньше,чем на Х лет.

Не знаю, понятно ли я написала...

[Flori]

libellule, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, он сам делает расчёт сколько кредита приходтся на 0%, сколько на обычную ставку в зависимости от того, за сколько вы найдёте дом. Т.е. если вы нашли дом за 100 000, 25 000 ваш взнос, банк вам даст 75000 общей суммой, в неё будут входить и кредит 0% и кредит 3%, вы не будете видеть разницы в ежемесячной выплате, ни в сроке кредита.

[libellule]

Flori, если бы мы не делали расчет в банке, я б такого не писала. Может быть я как-то коряво объясняю...

[CLEA]

libellule, у нас с вами наверное разный подход. Я не совсем понимаю вашу логику.

Если рассматривать человека, у которого capacité de remboursement 400€ в месяц. У него есть 25.000. И он хочет купить жилье за 100.000

1. Он берет простой кредит на 25 лет
Ему дадут 75.000 / taux 3,45% + assurance
+ apport 25.000
Кредит ему будет стоить 45.000
Mensualités : 400 €

2. Он берет prêt à taux 0 : 33.000 (я ввела критерии что человек в Париже, 1 и зарабатывает 20.000 в год)
Причем, он начнет выплачивать его только после 14 лет
Он использует свой apport : 25.000
И берет кредит на оставшиеся 42.000 / taux 3,45% + assurance.
Стоимость кредита : 24.500€

Mensualités: первые 14 лет = 222€
оставшиеся 11 лет = 222 + 250 = 472 €

Экономия во втором случае составляет 45.000 - 24.500 = 20.500€

Ничто не мешает во втором случае человеку взять кредит на меньший срок, оставаясь в рамках 400 € в месяц. А это означает еще и меньшую ставку (чем меньше срок, тем меньше ставка, тем дешевле кредит).
И выбрать, чтобы prêt à taux 0 был lissé (я не нашла такого симулятора...)

Prêt à taux 0, поскольку он с нулевой ставкой автоматически снижает вашу общую ставку, то есть в конце концов вся операция обойдется вам дешевле. И можно еще сыграть на сроках.

У банков и куртье есть специальные программы для расчета. Мои подсчеты очень грубые, только чтобы логику объяснить.

[CLEA]

libellule, когда вы обращаетесь в банк за кредитом, он сам делает расчёт сколько кредита приходтся на 0%, сколько на обычную ставку в зависимости от того, за сколько вы найдёте дом. Т.е. если вы нашли дом за 100 000, 25 000 ваш взнос, банк вам даст 75000 общей суммой, в неё будут входить и кредит 0% и кредит 3%, вы не будете видеть разницы в ежемесячной выплате, ни в сроке кредита.

Это если prêt à taux 0 lissé.

Если différé, то сначала человек платит только по основному кредиту. А по prêt à taux 0 ничего. Через несколько лет он начинает выплачивать prêt à taux 0 в добавку к основному кредиту. И разницу он конечно же увидит...

[EHOT]

Я бы хотела уточнить, что все зависит еще от срока кредита. Чем больше срок, тем большая часть приходится на погашение интéрêтс в начале кредита. Как я говорила выше при кредите на 30 лет в начале интéрêтс составляют больше 50%

совершенно верно, так как то, скорость с которои вы выплачиваете тело зависит от выбранного периода. Если вы возьмете кредит на 100 лет, то первые годы около 95% будет идти на проценты.

[Irina_L]

совершенно верно, так как то, скорость с которои вы выплачиваете тело зависит от выбранного периода. Если вы возьмете кредит на 100 лет, то первые годы около 95% будет идти на проценты.

Так за 100 лет инфляция покроет все процентные выплаты...

[EHOT]

Зависит от инфляции и ставки по кредиту. Если инфляция 1-2% (как сеичас), а ставка по кредиту 2-4%, то не покроет...