#1
17.06.2013, 17:02
Последний раз редактировалось No_Romance; 17.06.2013 в 17:07..
|
||
Дебютант
Дата рег-ции: 03.12.2010
Откуда: Annecy
Сообщения: 15
|
Покупка или аренда?
Еду жить в Лион минимум на 5 лет и хотел было купить квартиру, но когда начал считать, закрались сомнения...
Итак если купить квартиру в ипотеку под 3% годовых за 130 тыс. евро, внеся 30 тыс. собственных денег, то получается (грубая оценка): 1. комунальные платежи ~250 евро в месяц. 2. Оплата процентов за кредит 0.03 * (130000-30000)/12 =3000/12=250 евро в месяц. 3. 30000 евро на первый взнос + 13000 евро (налоги и комиссии при покупке ~10% от кредита) я должен буду снять со своего депозита в банке в России, который мне приносит 10% годовых или 43000* 0.1/12=4300/12=350 евро в месяц. Под такой процент через 20 лет (срок ипотеки), эти деньги превратились бы в 316000 евро. (Проверьте калькулятором со сложным процентом http://www.sberbank.biz/calculator.html ). Это, конечно, гипотетически, но пока у нас в России такие проценты и такие обменные курсы валют начиная с 2001 г. Получается, упущенная выгода в среднем 316000/20 лет/12=1300 евро в месяц. 4. Тело кредита, выплачиваемое за 20 лет: 100000/20/12= 400 евро в месяц. Итого, по итогам 20-ти летней ипотеки эта квартира обойдется мне в 250+250+1300+400=2200 евро в месяц. Не дороговато ли? Может быть, лучше снимать жилье за 600-700 евро и не парится? При этом через 20 лет у меня будет возможность купить квартиру намного лучше. Может быть, и Лион к тому времени будет не нужен. Или я ошибся в расчетах? Поправьте тогда, плиз. |
|
|
#2
17.06.2013, 17:34
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 10.10.2003
Откуда: 31
Сообщения: 7.869
|
еще frais de notaire 6-7%, taxe foncière
плюс, надо бы хорошо знать рынок там, где покупаете - сможете ли вы через 5 лет продать, ничего не потеряв? цены сейчас как известно практически везде падают например почитайте http://lexpansion.lexpress.fr/econom...13_370496.html |
|
|
#3
17.06.2013, 18:31
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 39.942
|
Вы не совсем правильно считаете. Если вы хотите сравнивать стоимость сьемнои и стоимость покупнои квартиры, надо сравнивать:
- с однои стороны проценты от вашего взноса (которые вы получите, если вложите свои 30 кг гуда-нибудь) и стоимость сьемнои квартиры; - с другои стороны проценты по кредиту (они считаются не так как вы считали, так как тело уменьшается), налоги, которые надо платить как владельцу и отчисления нотариусу и сумму, которую вы выручите при продаже... |
|
|
#4
17.06.2013, 18:51
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 01.12.2003
Сообщения: 3.158
|
по-моему 3% годовых при кредите на 20 лет это очень оптимистично. Чем дольше срок кредита, тем обычно выше процент.
|
|
|
#5
17.06.2013, 19:28
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 39.942
|
Там неправильно подсчитано, так как берется все время процент от всеи суммы. На самом деле если вы выплачиваете тело, то она уменьшается...
Посмотрите здесь: http://www.tableau-amortissement.org/ |
|
|
#6
17.06.2013, 19:41
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 01.12.2003
Сообщения: 3.158
|
ЕHОТ, я в принципе о ставке кредита. В среднем при сроке на 20 лет кредит 3,35%. В 3% и меньше дадут, наверное, только очень хорошему клиенту.
No_Romancе, а вообще-то есть калькуляторы "купить или снимать", которые подсчитывают выгоду во Французских реалиях. Например, http://www.meilleurtaux.com/calculat...ouer/index.php |
|
|
#7
17.06.2013, 20:36
|
||
Дебютант
Дата рег-ции: 03.12.2010
Откуда: Annecy
Сообщения: 15
|
А я думал, что платежи идут в первую очередь на погашение процентов, а потом уже тела. Ну хорошо, будем считать, что процент уменьшается линейно и в среднем получится не 250 в месяц, а 125.
Итого, по итогам 20-тилетней ипотеки эта квартира обойдется мне в 250+125+1300+400=2075 евро в месяц. Полная стоимость квартиры = 2075*20*12=498000 евро! |
|
|
#8
17.06.2013, 22:12
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 39.942
|
У вас проблема с логикои... Тело кредита вы получите назад при продаже квартиры. Ком. платежи будут у вас в любом случае.
Перечитаите посты еше раз. |
|
|
#9
17.06.2013, 23:08
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.03.2011
Сообщения: 7.684
|
Какой смысл вообще что-то считать, если завтра (или послезавтра) может случиться так, что придется уехать из Лиона.... |
|
|
#10
18.06.2013, 16:12
Последний раз редактировалось CLEA; 18.06.2013 в 16:23..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
Пример : кредит на 30 лет, за 1й год 70% от выплат идет на погашение intérêts. 50 / 50 становится через 15 лет. Наверное имеет смысл поискать информацию о росте цен на жилье в Лионе. В Париже и регионе пока что было выгодно покупать жилье, цены росли и наверное еще будут потихоньку расти. И даже за 5 лет можно было прибыль получить. А в Лионе не знаю. Может за 5 лет цены так вырастут, что покроют ваши затраты на remboursement des intérêts ? А может наоборот... Что вы будете с этой квартирой через 5 лет делать ? Сдавать, продавать ? Как владелец вы должны будете платить за работы в доме. Все решается голосованием и некоторые товарищи иногда выдвигают абсолютно абсурдные пожелания. Но если за них проголосует большинство, то придется платить и вам. И не дай Бог, вашей copropriété придется делать ravalement... Не забывайте еще, что вы можете попросить crédit à taux 0%, если вы первый раз покупаете жилье. |
|
|
#11
18.06.2013, 16:19
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 24.06.2007
Откуда: Le Mans
Сообщения: 12.314
|
CLEA, кредит с нулевым процентом дают банки или другие кредитные организации.
|
|
|
#12
18.06.2013, 16:36
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
Насколько я знаю, банки, которые имеют на это разрешение. Когда вы берете кредит в вашем банке, можете одновременно и prêt à taux 0 попросить.
Но там есть условия по доходам и соответствию жилья нормам. Если оно не соответствует, то вам придется в определенный срок привести его в соответствие. И размер этого кредита тоже ограничен. Вы сможете также выбрать, хотите ли вы его платить сразу или спустя какое-то время. |
|
|
#13
18.06.2013, 16:41
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 24.06.2007
Откуда: Le Mans
Сообщения: 12.314
|
CLEA, В последнем пункте речь о досрочном погашении кредита?
|
|
|
#14
18.06.2013, 16:53
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
||
|
#15
18.06.2013, 17:07
Последний раз редактировалось Marine Saf; 18.06.2013 в 17:11..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 24.06.2007
Откуда: Le Mans
Сообщения: 12.314
|
CLEA, Что то я запуталась. Получается два кредита? То есть с нулевым процентом будет не вся сумма кредита, а только его часть?
Вот я хочу купить квартиру за 100 000 евро. Половина суммы у меня есть, у банка прошу вторую половину. Он мне может дать часть под нулевой процент и часть под 3-3.5% ? |
|
|
#16
18.06.2013, 17:11
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 03.06.2005
Откуда: Paris
Сообщения: 11.270
|
||
|
#17
18.06.2013, 17:16
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 24.06.2007
Откуда: Le Mans
Сообщения: 12.314
|
libellule, спасибо, все же лучше, чем ничего :-)
|
|
|
#18
18.06.2013, 17:18
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
То есть получается : - ваш apport - prêt à taux 0%. Он рассматривается банками как apport. Для prêt à taux 0% есть всякие условия. Посмотрите здесь : http://vosdroits.service-public.fr/F10871.xhtml И там вроде какие-то условия по соотношению стоимости жилья и величины этого кредита. - кредит банка |
|
|
#19
18.06.2013, 17:19
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 01.12.2003
Сообщения: 3.158
|
этот кредит сейчас распространяется только на покупку нового жилья (не на старый фонд) или на выкупку жилья у HLMов. Некоторые департаменты делают исключения из своего бюджета (в зависимости от доходов), но не все . Так что перед тем как расчитывать на 0%, нужно навести справки.
|
|
|
#20
18.06.2013, 17:20
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 03.06.2005
Откуда: Paris
Сообщения: 11.270
|
Marine Saf, бывают ситуации, когда брать этот кредит невыгодно.
|
|
|
#21
18.06.2013, 17:23
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 24.06.2007
Откуда: Le Mans
Сообщения: 12.314
|
CLEA, спасибо, теперь дошло :-)
libellule, с удовольствием послушаю Вас :-) |
|
|
#22
18.06.2013, 17:26
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 03.06.2005
Откуда: Paris
Сообщения: 11.270
|
||
|
#23
18.06.2013, 17:30
Последний раз редактировалось CLEA; 18.06.2013 в 17:34..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
Depuis le 1er janvier 2013, l’attribution d’un PTZ+ pour financer un logement neuf (ou assimilé) est conditionnée par sa performance énergétique si celui-ci est situé en métropole. Les logements rénovés, considérés comme neuf au sens fiscal, doivent bénéficier soit du label « haute performance énergétique (HPE) rénovation 2009 », soit du label « BBC rénovation 2009 », soit respecter « les exigences de performance globale, pour au moins deux des quatre catégories suivantes : - isolation de la toiture ou des murs donnant sur l’extérieur ; - fenêtres ; - système de chauffage ; - système de production d’eau chaude sanitaire. » Если ваше жилье не соответствует, вы должны обязаться произвести соответствующие работы. И у вас должны быть на это средства. В этом плане prêt à taux 0 может быть не выгоден. Лучше всего узнать у своего банка или courtier. |
|
|
#24
18.06.2013, 17:47
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 03.06.2005
Откуда: Paris
Сообщения: 11.270
|
А я еще имела в виду, что так как срок выплаты этого нулевого кредита небольшой, за его счет может удлиниться срок выплаты бановского кредита, и соответственно увеличиться процент, и обшая стоимость кредита.
Так что иногда выгоднее взять банковский кредит под меньший процент без кредита с нулевой ставкой. Расчет делает банковский консультант. |
|
|
#25
18.06.2013, 19:18
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 24.06.2007
Откуда: Le Mans
Сообщения: 12.314
|
libellule, спасибо, буду иметь ввиду.
|
|
|
#26
18.06.2013, 19:24
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 39.942
|
во Франции обычно делается одинаковые выплаты... то есть вы платите всегда одинаковую сумму, из которои часть идет на проценты, а часть на тело. Если вы возьмете 100.000 на 20 лет под 3%, то выплаты будут 554.6 евро. Из первои выплаты 250 евро уидет на погашение процентов, а 304.6 на погашения тела. Выплаты за проценту будут постоянно уменьшаться, а выплаты тела постоянно увеличиваться. Через 5 лет вы будете должны банку примерно 80.000 евро.
|
|
|
#27
18.06.2013, 19:42
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 03.06.2005
Откуда: Paris
Сообщения: 11.270
|
||
|
#28
18.06.2013, 20:17
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
Цитата:
Prêt à taux zéro никак не может удлинить срок кредита. Он выплачивается одновременно. Есть два варианта : liséé и avec différé. http://www.pap.fr/argent/aides-finan...-en-2013-a1887 За счет prêt à taux 0 вы можете либо уменьшить период выплаты по платному кредиту, то есть montant des intérêts у вас в конечном итоге будет ниже. Либо можете большую сумму взять в кредит. Например, вы хотите купить квартиру за 100.000. У вас есть 25.000. Вам надо занять 75.000. Вариант 1 : вы берете кредит на все 75.000. Вариант 2 : вы берете кредит на 60.000. А 15.000 берете как prêt à taux 0. В этом случае у вас будет меньше процентная ставка по вашему основному кредиту и выплатите вы его быстрее. Еще раз повторюсь, что можно (при определенных условиях) начать выплачивать prêt à taux 0 через несколько лет. А к тому времени за счет инфляции эти суммы будут "меньше стоить". Но в случае с prêt à taux 0 расчет все таки должен делать банк, поскольку там много разных факторов, в том числе capacité d'emprunt, etc. |
|
|
#29
18.06.2013, 20:29
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
По-моему его роль и состоит в том, чтобы сделать монтаж из разных элементов. Ведь первым делом он вас спрашивает, есть ли у вас apport. А prêt à taux 0 это же тоже деньги. Мне странно, что он вам так сказал. Как же он будет процент с банка выбивать, если он не собирается ему сообщать, что вы хотите taux 0.... То есть банки вам сделают свои предложения, а потом вы будете просить taux 0 ? Но в таком случае ваш кредит с процентами придется пересчитывать..... |
|
|
#30
18.06.2013, 20:35
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 30.10.2007
Сообщения: 4.094
|
|
|
|
Закладки |
Метки |
аренда, покупка жилья |
Здесь присутствуют: 1 (пользователей - 0 , гостей - 1) | |
|
|
Похожие темы | ||||
Тема | Автор | Раздел | Ответов | Последнее сообщение |
Аренда (спрос) Аренда квартиры/студио или совместная аренда на июль/август | Anita8329 | Аренда и продажа жилья | 0 | 05.06.2010 18:38 |
Покупка или аренда автомобиля? | QuandOnAime | Автомобилистам и автолюбителям | 16 | 01.03.2010 07:51 |
Аренда или покупка квартиры? Подскажите как лучше? | KanT | Жилье во Франции | 8 | 18.05.2008 13:45 |