Кредит на жильё

[EHOT]

С плавающей ставкой особенно хорошо брать сравнительно короткие кредиты по недвижимости. Там обычно предлагают первые несколько лет фиксированный процент.

[Dude]

Ну если вы их можете точно прикинуть с перспективой лет на 5-10, то вам надо срочно в Голдман Сакс идти работать на 7-значную зарплату...

Ну верхнюю границу рейтов прикинуть можно практически гарантировано. В сегодняшней мировой фин системе больше 5% (в $) сколько нибудь продолжительное время не будет никогда. А если и будет то это будет во время разрушения этой системы и тогда будет не до %%

[EHOT]

Ну верхнюю границу рейтов прикинуть можно практически гарантировано.

А можно узнать Вы границу чего прикидываете?

[ninaelle]

ninaelle, почему плохо кредит с плавающей ставкой? Мы брали такой кредит, и когда другие бегали, чтобы поменять ставку, у нас ставка сама опускалась.

Зато другие сбегали и у них опустилась. А у тех, кто брал с плавающей, возможно и опустилась, сама, да только потом опять поднялась

[ninaelle]

С плавающей ставкой особенно хорошо брать сравнительно короткие кредиты по недвижимости. Там обычно предлагают первые несколько лет фиксированный процент.

Согласна. Но у автора вопроса очень долгий кредит. Поэтому я не поняла, почему они такой взяли.

[Dude]

А можно узнать Вы границу чего прикидываете?

Можно. Рейтов.

[EHOT]

Вы бы не могли прикинуть сколько будет euribor 3m через 10 и 20 лет.

[Dude]

Вы бы не могли прикинуть сколько будет euribor 3m через 10 и 20 лет.

Опять шулерствуем = занимаемся подменой
Речь была про ограничение сверху

Ну верхнюю границу рейтов прикинуть можно практически гарантировано. В сегодняшней мировой фин системе больше 5% (в $) сколько нибудь продолжительное время не будет никогда. А если и будет то это будет во время разрушения этой системы и тогда будет не до %%

[EHOT]

Ну так прикиньте какое будет ограничение сверху через 10-20 лет и дайте гарантию. Или 5% на сегодня это уже и есть ваш прогноз на то, как будет через 20 лет. Я, кстати, так и не понял про какой рейт Вы пишете. Или они примерно все одинаковы при таком раскладе?

[Dude]

Ну так прикиньте какое будет ограничение сверху через 10-20 лет и дайте гарантию. Или 5% на сегодня это уже и есть ваш прогноз на то, как будет через 20 лет. Я, кстати, так и не понял про какой рейт Вы пишете. Или они примерно все одинаковы при таком раскладе?

Через 10-20 лет вряд ли евро или доллар будут существовать по крайней мере в том виде в котором они существуют сейчас. То есть названия может и сохранятся после реформ но суть валют будет другая.
До момента их трансформации или исчезновения рейты ФРС и ЕЦБ не поднимуться выше 5% на продолжительное время, скажем дольше 1-2 года. Это очевидно математически если симулировать 5% выплаты на обслуживание долга. Для этих выплат придется вернуться на уровень эмиссии времен разгара ковида. А к чему это привело все знают, и боятся как огня.

Варианты выбраться из этого замкнутого цикла есть но они из области политики а не экономики, поэтому здесь не являются целью обсуждения.

[libellule]

Зато другие сбегали и у них опустилась. А у тех, кто брал с плавающей, возможно и опустилась, сама, да только потом опять поднялась

У многих к тому моменту, когда ставка начала подниматься, кредит почти выплачен.
Ну и перекинуть кредит с плавающей ставкой на кредит с фиксированной ставкой тоже возможно.

Но у автора вопроса очень долгий кредит. Поэтому я не поняла, почему они такой взяли.

Потому что изначально ставка по "плавающему" кредиту гораздо ниже, и такой фиксируется на сколько-то лет, а потом если будет capé +-1, то даже если поднимается, процент будет не так уж сильно отличаться от процента тех, кто брал fixe изначально.

[libellule]

у автора вопроса очень долгий кредит. Поэтому я не поняла, почему они такой взяли.

Еще часто люди берут кредит с плавающей ставкой, потому что не проходят по фиксированной ставке - не хватает дохода для займа требуемой суммы.

[ninaelle]

Еще часто люди берут кредит с плавающей ставкой, потому что не проходят по фиксированной ставке - не хватает дохода для займа требуемой суммы.

Видимо, так. Я прочитала, что сейчас уже capé не предлагают, с 15 года, как начали фиксированные ставки сильно падать.

[ninaelle]

У многих к тому моменту, когда ставка начала подниматься, кредит почти выплачен.
Ну и перекинуть кредит с плавающей ставкой на кредит с фиксированной ставкой тоже возможно.

Потому что изначально ставка по "плавающему" кредиту гораздо ниже, и такой фиксируется на сколько-то лет, а потом если будет capé +-1, то даже если поднимается, процент будет не так уж сильно отличаться от процента тех, кто брал fixe изначально.

Мы взяли полтора года назад с фиксированной 0,85. Ниже уже некуда Вот если бы автор вопроса подсуетился в то время, проблема была бы решена.

[libellule]

Мы взяли полтора года назад с фиксированной 0,85. Ниже уже некуда

Но автор брала кредит в 2010 году, это было 12 дет назад, и тогда ставки были совсем другие.Мы тоже в 2010 году брали, поэтому я уровень ставок немного представляю.

[ninaelle]

Но автор брала кредит в 2010 году, это было 12 дет назад, и тогда ставки были совсем другие.Мы тоже в 2010 году брали, поэтому я уровень ставок немного представляю.

Фиксированные стали падать с 15 года. Мы первый кредит взяли в 14. Потом снизили где-то в 16. С тех пор они не переставали падать. Можно было снизить значительно, потому что насколько я понимаю, даже самая низкая по плавающему превышает фиксированную на рынке. Сейчас это уже не актуально, фиксированные сильно увеличились.

[libellule]

Можно было снизить значительно, потому что насколько я понимаю, даже самая низкая по плавающему превышает фиксированную на рынке.

Обычно наоборот, процент по кредиту с плавающей ставкой гораздо ниже фиксированной.

[ninaelle]

Обычно наоборот, процент по кредиту с плавающей ставкой гораздо ниже фиксированной.

Автор написала, что самый маленький у нее был 2.49. мы в 14 взяли на 2.90. В 16 мы уменьшили до 1.95

[libellule]

Автор написала, что самый маленький у нее был 2.49. мы в 14 взяли на 2.90. В 16 мы уменьшили до 1.95

ninaelle, похоже мы о разном говорим.У автора capé+-1, поэтому у нее ставка не могла опуститься больше чем на 1 point от изначальной ставки (ставки 2010 года).
Я имела в виду, что изначальная ставка кредита с taux variable ниже чем taux fixe.
Скажем пришел заемщик в банк и ему предлагают выбрать между variable et fixe.первый будет значительно ниже.

[ninaelle]

ninaelle, похоже мы о разном говорим.У автора capé+-1, поэтому у нее ставка не могла опуститься больше чем на 1 point от изначальной ставки (ставки 2010 года).
Я имела в виду, что изначальная ставка кредита с taux variable ниже чем taux fixe.
Скажем пришел заемщик в банк и ему предлагают выбрать между variable et fixe.первый будет значительно ниже.

Да. Но не всегда. Он имеет тенденцию и подниматься.

[nikita2004]

Извините, пропустила обсуждения, я уже посчитала, у меня до 16 года была самая большая плата за пользование кредитом, остальное время в 2 раза меньше первых 6 лет.
Если в 2016 году можно было под 1.95% взять, то это тогда мы бы немного выиграли. А менять кредит стоит 5 тыс, выиграли может тысяч 5. Короче это не те суммы.
А ставку +-2 мы тогда думаю побоялись ставить, вот это жалко, и то что не вносили хоть частями капитал, но тоже возможности стали появляться только после 14 года, а до этого уже 2/3 ушло на %.

[EHOT]

у меня до 16 года была самая большая плата за пользование кредитом, остальное время в 2 раза меньше первых 6 лет.

В первые годы всегда так. Это связано не с процентом, а с тем, что сумма больше.

[nikita2004]

В первые годы всегда так. Это связано не с процентом, а с тем, что сумма больше.

У меня выпало так, что и % в те годы был высокий, но правда меньше 23, ну и сумма больше в первые годы.

С другой стороны, хочу ещё перепроверить, но на сайте euribor у меня не совпадает %, с банком, в разные годы.
Было может у кого-то такое? Я конечно спрошу, но интересно, вдруг у кого-то уже было и люди общались на эту тему с банком и что банк им отвечал? Ну в смысле нормально они идут на обратную связь, пересчитывают, но если что к медиатору конечно же.

Спасибо большое за ответы заранее.

[EHOT]

Посмотрите какой конкретно они берут euribor и на какую дату. Там может быть и средняя по определенному периоду.

[Печкин]

Кредиты – сердиты,
Не лезьте в кредиты!
Потом вы рыдаете -
"Банки – БАНДИТЫ..."

[ninaelle]

Кредиты – сердиты,
Не лезьте в кредиты!
Потом вы рыдаете -
"Банки – БАНДИТЫ..."

Печкин, да вы романтик!

[EHOT]

У меня выпало так, что и % в те годы был высокий, но правда меньше 23, ну и сумма больше в первые годы.

23 это что?

[nikita2004]

Посмотрите какой конкретно они берут euribor и на какую дату. Там может быть и средняя по определенному периоду.

В самом контракте, про euribor, написано только то, что я вам на 19 странице переписала, слово в слово. Там ничего больше нет, ни какой то конкретной даты.
Потом в выписке за 2011 год только цифры, а в 2012 году появилась дата 7 января. И что разница между euribor 2011-2012, такая то.
Вот я по ссылке, что вы мне дали на 19 странице и пошла смотреть euribor на дату 7 января 2011 и 2012 года, и они у меня не совпадают, с теми что банк указал.


По той ссылке на сайте у меня за 2011 год -1.50%, а за 2012 - 1.88%.

[nikita2004]

23 это что?

Это 23 год.

[nikita2004]

И вот по моим подсчётам, если банк берёт 7 января, то они в 2011 году установили на 0.03% выше.
А в 2012 году на 0.12% выше, но тут точно не знаю, потому как 7 января 2012 года был выходной и я не знаю как устанавливает банк в итоге, на дату до, либо после, там 9 января - понедельник, вот понедельник в итоге или вторник тогда)).
Наверное про нашла 0.30%, я погорячилась, там 0.15%, там 0.14%, 2011 и 2012 год и в 2013 ещё 0.01%.
Я не то чтобы прям мелочная , но мне уже самой интересно посчитать.
И всё равно не очень понимаю, почему в самом контракте нигде нет этой даты 7 января.