Получение кредита во Франции

[Ptu]

aliska, конечно можно. Можно найти нового кредитора и сделать rachat de crédit. Но выгодность будет зависеть от конкретного остатка. Идите в разные банки и выясняйте из условия, стоимость нового кредита. И увидите, выгодно ли , и у кого выгоднее. Либо прежний кредитор, возможно, может дать выгодное предложение.

[aliska]

Ptu, да я видела этот вариант, но пока не очень понимаю принцип действия. То есть, например, грубо мы берем 100000, стоить такой кредит будет 50000 тысяч, то есть изначально мы банку должны 150000. Есть ли возможность через некоторое время сделать перерасчет , чтобы получилось, что банку мы заплатим 120000 вместо 150000? (цифры взяты с потолка )

[Ptu]

aliska, если речь идет о rachat, Вы запрашиваете отчет décompte на определенную дату (мы запросили на 3 месяца вперед, согласно условиям договора о досрочном погашении). Вам соообщают полную сумму, которую вы должны выплатить, чтобы погасить полностью кредит досрочно (с учетом некоторой пени). Сумма рассчитывается именно на данную дату по вашим échéances.

Вот на эту сумму Вы и берете новый кредит. С новым сроком, с новым процентом, новой страховкой и проч. условиями. Все это "синхронизируется" новым банком, чтобы не платить по двум кредитам в случае нестыковки. В нашем случае выигрыш огромный. 5 лет, вместо оставшихся 20, гораздо меньший и фиксированный процент, вместо variable, страховка гораздо дешевле... Мы сделали дополнительный взнос, так как накопили за это время.
Кредит получен, сумма разблокируется на вашем счету, Вы уведомляете прежденго кредитора о том, что полностью досрочно погашаете кредит, они могут снимать сумму со счета. И не забудьте приложить justificatifs ваших средств.

[aliska]

Ptu, спасибо, немного проясняется. Завтра идем в банк, надеюсь они окончательно мне все по полочкам разложат.

[EHOT]

Принцип основан на том, что у вас несколько кредитов. Например на телевизор на 3.000 на 3 года, на машину на 10.000 на 7 лет и за квартиру на 150.000 на 15 лет. Обшие выплаты по ним (например) 1500 в месяц. Некоторая фирма дает вам кредит на 163.000 (3+10+150) на 25 лет с выплатами в 1100 в месяц. Вы выигрываете более низкие выплаты, но кредит обоидется в итоге дороже.

[EHOT]

Есть ли во Франции, возможность выплатить кредит досрочно

есть... вы можете увеличить месячную выплату (обычно это можно делать в определенные моменты: например раз в год, в месяц, когда был выдан кредит). Банк (теоретически) должен проверить, что новая сумма не превышает 33%. Или вернуть определенную крупную сумму. Зачастую банк вас в таком случае штрафует (на 1 или 2%) это должно быть указано в контракте.

[aliska]

ЕHОТ, опять ничего не понимаю то есть смысл какой, если это дороже? Меня интересует вариант, когда это дешевле. Пусть выплаты и немного изменятся, но, например, внести какую-то сумму целиком, и изменить в результате стоимость кредита.
То есть в-общем; " Есть ли выгода выплатить кредит досрочно, или так или иначе итоговая сумма , выплаченная банку не изменится? "

[aliska]

ЕHОТ, пока писала, вы уже ответили, спасибо.

[Ptu]

aliska, это выгодно, если у Вас еще приличная сумма, и Вы можете снизить процент по кредиту за счет уменьшения срока выплат. И особенно, если новый взнос - это дремлющие деньги, не приносящих очень хороший процент годовых.
Вы спросите завтра в банке - они Вам датут проект rachat, где должна быть полная сумма стоимости кредита с учетом страховки, frais de dossier, все прописано. И сравните с тем, что имеете.

[sibfem]

ЕХОТ, " Есть ли выгода выплатить кредит досрочно "

Как мне обьяснили в банке,когда им задала этот же вопрос,то выгоды нет,т.к. в случае досрочного погашения кредита платится банку(в нашем Societè generale ) 3% penalité от оставшейся суммы.Поэтому я сразу на 10 лет и оформляла.

[Ptu]

sibfem, речь идет о смене условий уже существующего кредита, а не о том, какой кредит брать. Кредит уже есть, и далеко не на 10 лет. Поэтому выгодность вполне может быть реальной.

[sibfem]

Ptu, так я о досрочном погашении уже имеющегося кредита и писала,по-моему...
Что существует penalité ,из-за которого не выгодно заплатить кредит раньше.

[Ptu]

sibfem, Естественно есть pénalité, но и с ним может быть очень выгодно погасить досрочно или сделать rachat. Мы очень много выиграли на этом. Стоимость кредита снизилась с 25 тыс до 3,8 тыс.

[Leila]

Ptu, почтовый банк предлагает кредит, где после 4 и до 8 года можно без пени вносить до 2,5 тыс. А после 8 лет без пени неограниченную сумму. А после 10 лет есть возможность увеличивать ежемесячные выплаты на 30% (1раз в год).

А в СА суммы сверх ежемесячных с 3% пени.

[Leila]

Leila, о пяти банках,это требования агентства по недвижимости(у нас,во всяком случае!).Они берут чек на 10% всей суммы заранее

Мы без агенства. Напрямую с продавцом. Чек на 10% взял нотариус.

[Ptu]

Leila, спасибо, но эта информация пригодится уже не мне, у меня вопрос решен

[Leila]

Ptu, я не лично Вам советую, вот на эти слова ответила:

Естественно есть pénalité

А получилось, как-будто Вам .

[Ptu]

Leila, тогда да, лучше написать -как правило, есть пени. Но не всегда.
Я хотела сказать, что у того, у кого кредит уже взят - уже назад не отмотаешь и для погашения кредита надо смотреть условия и пени в договоре. А вот для тех, кто только собрался брать - выбирать кредитора и с учетом этого критерия, если есть намерение погасить досрочно.

Да, на самом деле pénalité 3% от оставшегося капитала - это планка, которую нельзя превысить по закону. Но сам pénalité может быть ниже. У меня было 6 месячных выплат по среднему %, что было около 2% от оставшегося капитала.

[aliska]

Наверное, я не очень понятно написала изначально. У нас кредит пока не взят, а только стоит вопрос о том брать или не брать сейчас, по-крайней мере. В кредитaх мы не опытные ( это будет первый ) поэтому , наверное, я и вопрос свой сформулифорвать не могу нормально. Спасибо всем, кто ответил, я поняла, что в принципе, кредит можно погасить досрочно, что снизит его стоимость, ну а на каких условиях это можно делать, буду выяснять в банке.

[Ptu]

aliska, тогда выбивайте условия бесштрафного погашения кредита.

[EHOT]

то есть смысл какой, если это дороже?

Смысл rachat в том, что в месяц вы выплачиваете меньше. Если вы получаете 2000 и 1500 уходит на разные кредиты, то это сложнее, чем выплачивать 1000 (даже если выплачивать придется на 5 лет дольше).

То что хотите сделать вы называется remboursement anticipé.

[Leila]

Я к вам с вопросом.

После оценки предложений из трёх банков решили оформлять кредит в почтовом. Там предложили самый низкий процент, возможность вносить деньги без пени (см выше) и бесплатное досье. Подготовили документы. Подали на рассмотрение. Ждём приглашения подписывать бумаги, а его всё нету. Звоним - мадам "ушла в отпуск". В итоге, когда она вернулась, сразу же подали запрос, потому как сроки стали поджимать. Через неделю, за 2 дня до срока предъявления offre de banque нотариусу, звонит консультант, "вам пришёл отрицательный ответ". Мы просто в шоке, обращаться в другой банк уже поздно. Она предлагает изменить условия, - увеличить срок с 20 на 25 лет, и сделать на меня страховку (хотя бы 30%). В итоге цена кредита становится выше аж на 26 тыс.

Ладно. Вчера, в понедельник, подаём повторный запрос. Сегодня (!) она звонит мужу, говорит что положительный ответ пришёл (её письма с отказом по первому предложению мы так и не получили!) и стала выторговывать дополнительно страховку на меня. Это просто свинство какое-то!

Хочу спросить совета у опытных и тех, кто работает в банковской сфере, как это понимать? Это такой консультант нам попался или это в принципе метод работы такой? Может есть место, куда пожаловаться можно?

[EHOT]

Проблема в том, что решает не консультант, а кредитныи комитет. Когда все нормально (что редко везде), аналитик риска сообшает, что он просит что-то дополнительное (например вашу страховку), когда нет, он узнает об этом последним. Думаю лучше всего подписать, чтобы не упустить квартиру. После чего написать жалобу и попросить какие-нибудь уступки. Паралельно можно посмотреть условия в других банках и перекупить кредит.

[Leila]

EHOT, спасибо за ответ.
Дело в том, что у нас уже и выбора-то нет. Мы, конечно, подаём параллельно в СА, но там процедура длительная, а в почтовом комитет на месте собирается, поэтому всё быстро решается. Ещё у нас есть сомнения, что наше первое досье было подано на рассмотрение! Ответ ведь так и не пришёл!

Куда можно жаловаться? И какие уступки можем попросить?

[Ptu]

Leila, если у вас нет pénalité за remboursement anticipé, то если Вы ничего не наторгуете, как пишет Енот, всегда можете перекупить кредит, уже спокойно и без нервотрепки ищя нового кредитора, который предложит лучше условия. Это можно сделать и с пенями, но просто раз вы говорите, что их нет, то Вы ничего практически не потеряете, кроме frais de dossier ~ 250 евро.

[Arlettka]

EHOT, спасибо за ответ.
Дело в том, что у нас уже и выбора-то нет. Мы, конечно, подаём параллельно в СА, но там процедура длительная, а в почтовом комитет на месте собирается, поэтому всё быстро решается. Ещё у нас есть сомнения, что наше первое досье было подано на рассмотрение! Ответ ведь так и не пришёл!

Куда можно жаловаться? И какие уступки можем попросить?

говорят, что СА не очень банк в плане кредитов, вот мы его клиенты , а обратились в СИС
процент3.25 , ответа еще нет, но у нас небольшой относительно кредит,
все было обговорено заранее, я бы не согласилась на изменениа на 26 тыс и в таком случае отказалась бы от квартиры, ведь если отрицательный ответ в банке, то вы ничего не теряете

[rrusalochka25]

Arlettka, Интересно, почему СА не очень в плане кредитов?

[Arlettka]

Arlettka, Интересно, почему СА не очень в плане кредитов?

процент предлагают высокий
например, нам как клиентам, причем неплохим клиентам, предложили 3.56

[rrusalochka25]

Arlettka, У нас кредит на жилье в СА, сейчас процент 5.4 со страховкой.

[Ptu]

Arlettka, Вы знаете процент высокий или нет - лучше смотреть не на цифру 3,56 и 3,2%, к примеру. А на ту разницу в стоимости кредита, что эта разница в проценте дает. В моем случае , при моем кредите на 5 лет, эта разница (по этим конкретным процентам) выливается конкретно в около 2 евро в месяц, то есть за 60 мес около 120 евро. Вот и смотрите, удобно ли за эту сумму ломать копья и искать другого кредитора, иногда переводить счета к нему, так как кредит сам по себе далеко не всех интересует, интересуют счета. Кому-то, наверняка, удобно, и он потратит время на поиски, чтобы сэкономить эти 120 евро.