Форумы inFrance  - Франция по-русски
Вернуться   Форумы inFrance - Франция по-русски > Жизнь во Франции > Цены, покупки, банки, налоги

        Ответ        
 
Опции темы Опции просмотра
  #1
Старое 28.04.2020, 20:10
Мэтр
 
Аватара для Ptu
 
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 74.023
uspen, в смысле в евро? А что во Франции можно вкладывать в канадских долларах? И где их брать?
Мне хотя бы не потерять накопления. Вкладывать их в недвижимость мне не интересно. Не хочу бегать за квартиросьемщиками и платой за аренду. Поэтому просто хочется иметь счета и доступ к ним с наименьшими потерями.
Ptu вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #2
Старое 28.04.2020, 20:17
Мэтр
 
Дата рег-ции: 02.05.2015
Откуда: 67
Сообщения: 1.348
Посмотреть сообщениеPtu пишет:
uspen, в смысле в евро? А что во Франции можно вкладывать в канадских долларах? И где их брать?
Мне хотя бы не потерять накопления. Вкладывать их в недвижимость мне не интересно. Не хочу бегать за квартиросьемщиками и платой за аренду. Поэтому просто хочется иметь счета и доступ к ним с наименьшими потерями.

Причем тут канадские доллары?
Речь о fonds en euro как support в вашем складе assurance-vie, в противопоставление unité de comptes.
massima вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #3
Старое 28.04.2020, 20:22
Мэтр
 
Аватара для Ptu
 
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 74.023
massima, а в чем разница?
Ptu вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #4
Старое 29.04.2020, 09:26     Последний раз редактировалось Miel; 29.04.2020 в 09:33..
Заблокирован(а)
 
Аватара для Miel
 
Дата рег-ции: 31.10.2002
Откуда: IDF
Сообщения: 8.385
Посмотреть сообщениеPtu пишет:
успен, в смысле в евро? А что во Франции можно вкладывать в канадских долларах? И где их брать?
Можно еще было открыть АV в юанях (иметь их лично не нужно было), но те вообще урожаев не собрали - по моим наблюдениям с 2011-2012 года.

Посмотреть сообщениеPtu пишет:
Поэтому просто хочется иметь счета и доступ к ним с наименьшими потерями.
АV - это долгосрочное вложение, как минимум на 8 лет. Так что если положить, а потом тут же снять (как одна тут сделала с форума), то смысла нет открывать.
Miel вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #5
Старое 30.04.2020, 20:15
Мэтр
 
Аватара для Ptu
 
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 74.023
Посмотреть сообщениеMiel пишет:
АV - это долгосрочное вложение, как минимум на 8 лет. Так что если положить, а потом тут же снять (как одна тут сделала с форума), то смысла нет открывать.
Ну это ясное дело. Речь же не о жизни на пенсии, а о подготовки к пенсии. Вот 8 лет и пройдет. В конце концов, всегда можно иметь загашник на простом счету без всяких долгих реверансов, чтобы забрать деньги с AV. ТАк как страховые не любят с ними расставаться, нужен не один месяц, чтобы их забрать. Это просто нужно знать и предусмотреть.
Ptu вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #6
Старое 29.04.2020, 07:56
Мэтр
 
Аватара для Печкин
 
Дата рег-ции: 05.08.2011
Сообщения: 23.364
А кто-то упоминал возможность просто накупить нужное количество триместров?
__________________

Натуральный блондин, на весь Париж такой один, не молодой, не заводной, не знаменит, но холостой...
Печкин вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #7
Старое 29.04.2020, 08:29
Мэтр
 
Дата рег-ции: 02.05.2015
Откуда: 67
Сообщения: 1.348
Посмотреть сообщениеПечкин пишет:
А кто-то упоминал возможность просто накупить нужное количество триместров?
Для тех кто выходит на пенсию в ближайшем будущем,возможно, это интересно. Для всех остальных - вряд ли, особенно с учётом реформы пенсионной системы,которая все равно наступит, даже если сейчас и отложена из-за короны.

Знаю людей,кто выходит через пару лет, и то, не докупают, а предпочитают эти деньги вложить в другое.

Докупать дорого, и долго.
massima вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #8
Старое 29.04.2020, 09:40     Последний раз редактировалось Печкин; 29.04.2020 в 09:45..
Мэтр
 
Аватара для Печкин
 
Дата рег-ции: 05.08.2011
Сообщения: 23.364
Посмотреть сообщениеmassima пишет:
Для тех кто выходит на пенсию в ближайшем будущем,возможно, это интересно
Наоборот, чем раньше купишь, тем дешевле.

Вот конкретный расчет:

https://www.previssima.fr/question-p...-retraite.html

Бабка купила себе триместров на 19 650 € и это повысило ее пенсию на 90 е в месяц = 1080 е в год. То есть бабка обеспечила себе 5.5% годовых в валюте при нулевом риске. По нынешним временам это просто отлично.
А вложив 29 124 € по опции покупки и Taux и trimestres, она получает прибавку 150 е в месяц = 1800 в год = вообще 6.2%.
__________________

Натуральный блондин, на весь Париж такой один, не молодой, не заводной, не знаменит, но холостой...
Печкин вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #9
Старое 29.04.2020, 09:57
Мэтр
 
Дата рег-ции: 02.05.2015
Откуда: 67
Сообщения: 1.348
Посмотреть сообщениеПечкин пишет:
Наоборот, чем раньше купишь, тем дешевле.

Вот конкретный расчет:

https://www.previssima.fr/question-p...-retraite.html

Бабка купила себе триместров на 19 650 € и это повысило ее пенсию на 90 е в месяц = 1080 е в год. То есть бабка обеспечила себе 5.5% годовых в валюте при нулевом риске. По нынешним временам это просто отлично.
А вложив 29 124 € по опции покупки и Taux и trimestres, она получает прибавку 150 е в месяц = 1800 в год = вообще 6.2%.
Я не буду с вами спорить. Вы много людей знаете, кто реально докупает триместры, особенно по принципу,как вы пишете,чем раньше? Молодым людям это не придет в голову. Потому что если у вас завалялось лишние свободные 20 тысяч, и вы вложили их в assurance vieили любой другой вклад, или в недвижимость, то вы все равно в бой момент можете этой суммой воспользоваться (да, с недвижимостью придется повозиться с продажей). Но если вы докупили триместры, то вы с деньгами попрощались. А для тех, кто, к сожалению, до пенсии не доживёт, и детям передать нечего. Плюс, повторюсь, неясно что вообще будет с этой системой в принципе.
Так что докупают те кому близко к пенсии. В вашей же статье, кстати, возраст у дамы 60 лет.
massima вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #10
Старое 29.04.2020, 11:03
Мэтр
 
Аватара для libellule
 
Дата рег-ции: 03.06.2005
Откуда: Paris
Сообщения: 12.258
Посмотреть сообщениеПечкин пишет:
То есть бабка обеспечила себе 5.5% годовых в валюте при нулевом риске. По нынешним временам это просто отлично.
Потратить 20 тысяч, чтобы государство вернуло (может быть) твою же сумму, когда тебе будет 82 года? А после 82-х начать получать навар?

Я правильно поняла Вашу мысль?
libellule вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #11
Старое 29.04.2020, 10:45
Мэтр
 
Аватара для Печкин
 
Дата рег-ции: 05.08.2011
Сообщения: 23.364
Так я потому его и привел. Если у вас есть 20 т свободных, то лучшая инвестиция - это купить на них триместры.
__________________

Натуральный блондин, на весь Париж такой один, не молодой, не заводной, не знаменит, но холостой...
Печкин вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #12
Старое 29.04.2020, 11:09
Мэтр
 
Аватара для Печкин
 
Дата рег-ции: 05.08.2011
Сообщения: 23.364
Нет, неправильно.
Навар вы начнете получать сразу при выходе на пенсию, т е не в 82 а в 67.
Но с капиталом естественно придется распроститься.
__________________

Натуральный блондин, на весь Париж такой один, не молодой, не заводной, не знаменит, но холостой...
Печкин вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #13
Старое 29.04.2020, 11:21
Мэтр
 
Аватара для libellule
 
Дата рег-ции: 03.06.2005
Откуда: Paris
Сообщения: 12.258
Посмотреть сообщениеПечкин пишет:
Навар вы начнете получать сразу при выходе на пенсию, т е не в 82 а в 67.
Но с капиталом естественно придется распроститься.
А как можно получать навар, распростившись с капиталом? Пока капитал не рентабилизирован, никакого навара быть не может.

Цифру 82 года года я привела из расчета, что тот, кто купил триместры,выходит на пенсию в 62 года.(как сейчас).Чтобы хотя бы вернуть свои деньги надо как минимум 20 лет (инфляцих-индексации в расчет не берем).

Кстати, если Вы в 67 собрались на пенсию, триместры тем более не имеет мсысла покупать.
libellule вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #14
Старое 29.04.2020, 11:32
Мэтр
 
Аватара для Печкин
 
Дата рег-ции: 05.08.2011
Сообщения: 23.364
Посмотреть сообщениеlibellule пишет:
А как можно получать навар, распростившись с капиталом? Пока капитал не рентабилизирован, никакого навара быть не может.
Так не забываем, что это пенсия, а не инвестиция. За вас платит тот парень, который сейчас работает. То что вы заплатили, это фактически не капитал, а цена права получать больше пенсии.

Цитата:
Цифру 82 года года я привела из расчета, что тот, кто купил триместры,выходит на пенсию в 62 года.(как сейчас).Чтобы хотя бы вернуть свои деньги надо как минимум 20 лет (инфляцих-индексации в расчет не берем).
Целью покупки триместров не является возврат денег. Ее целью является получение стабильной суммы каждый месяц вне зависимости от того, сколько вы проживете, и с нулевым риском.
__________________

Натуральный блондин, на весь Париж такой один, не молодой, не заводной, не знаменит, но холостой...
Печкин вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #15
Старое 29.04.2020, 13:28
Мэтр
 
Дата рег-ции: 02.05.2015
Откуда: 67
Сообщения: 1.348
Цитата:
Если у вас есть 20 т свободных, то лучшая инвестиция - это купить на них триместры.
Посмотреть сообщениеПечкин пишет:
Так не забываем, что это пенсия, а не инвестиция. За вас платит тот парень, который сейчас работает. То что вы заплатили, это фактически не капитал, а цена права получать больше пенсии.

Целью покупки триместров не является возврат денег. Ее целью является получение стабильной суммы каждый месяц вне зависимости от того, сколько вы проживете, и с нулевым риском.

Вы уж определитесь...

А насчёт права получать стабильную сумму - оно и так и работающих есть, при нынешней системе.
massima вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #16
Старое 29.04.2020, 13:32
Мэтр
 
Аватара для Печкин
 
Дата рег-ции: 05.08.2011
Сообщения: 23.364
Посмотреть сообщениеmassima пишет:
А насчёт права получать стабильную сумму - оно и так и работающих есть, при нынешней системе.
Ну так эта сумма маленькая, если у вас нет достаточно триместров...
__________________

Натуральный блондин, на весь Париж такой один, не молодой, не заводной, не знаменит, но холостой...
Печкин вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #17
Старое 29.04.2020, 19:43     Последний раз редактировалось Lys Blanc; 29.04.2020 в 19:46..
Мэтр
 
Дата рег-ции: 02.05.2017
Сообщения: 1.143
Поскольку речь зашла о AV
То переношу и сюда:
des députés socialistes demandent un prélèvement exceptionnel et solidaire sur les encours d'assurance-vie supérieurs à 30.000 euros"
Это отсюда:
https://www.lefigaro.fr/conjoncture/...-nbsp-20200424

Кроме того отмечу что для страховщиков вклады в Fonds en Euros
Становятся все менее выгодными поскольку сток высокодоходных гос облигаций в их портфелях уменьшается а низкодоходных увеличивается. В ближайшее время будут предприниматься методы хлыста ( повышение сборов за счета в fonds en euros) и морковки ("ну посмотрите как UC упали в цене и как вы выгодно их преобретете") чтобы перепрофилировать капиталовложения.
Кроме того выше очень хорошо объяснили что это в первую очередь метод передачи наследства.
Поэтому, в моих глазах, AV может стать подспорьем в стратости ну только если нет желания ничего другого пробовать.
У меня собственоо конструктивных советов нет. Мы пока во всю вкладываем в качественное образование детей, свободных средств не остаётся . Но чужие идеи интересуют
__________________
1997 2001 2006 ==> 17 +5+5
Lys Blanc вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #18
Старое 29.04.2020, 19:52
Заблокирован(а)
 
Аватара для Miel
 
Дата рег-ции: 31.10.2002
Откуда: IDF
Сообщения: 8.385
Посмотреть сообщениеLys Blanc пишет:
То переношу и сюда:
des députés socialistes demandent un prélèvement exceptionnel et solidaire sur les encours d'assurance-vie supérieurs à 30.000 euros"
Un amendement PS qui prévoyait un prélèvement exceptionnel sur les contrats totalisant plus de 30.000 euros a été rejeté. L’amendement a été rejeté aussi vite qu’il a été déposé.
Miel вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #19
Старое 29.04.2020, 20:05
Мэтр
 
Дата рег-ции: 02.05.2017
Сообщения: 1.143
Miel, спасибо, хорошая новость
но вполне может случиться что к этому сюжету ещё вернуться. Желающих почистить чужие карманы во Франции предостаточно
__________________
1997 2001 2006 ==> 17 +5+5
Lys Blanc вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #20
Старое 30.04.2020, 20:27
Мэтр
 
Аватара для Ptu
 
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 74.023
Посмотреть сообщениеLys Blanc пишет:
но вполне может случиться что к этому сюжету ещё вернуться. Желающих почистить чужие карманы во Франции предостаточно
Это точно... Вчера разговаривали с нотариусом, он тоже придерживается мнения, что хоть сейчас и гигантские налоги на наследство, скорее всего государство еще глубже руку будет засовывать в этот карман. Я даже не хочу писать сколько мы отвалим в начале июня..
Но у меня наследников нет, кроме мужа. А между супругами пока налоги на наследство не берутся. Или ПОКА?
Ptu вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #21
Старое 30.04.2020, 22:03
Мэтр
 
Дата рег-ции: 29.09.2008
Откуда: Paris
Сообщения: 5.745
Посмотреть сообщениеPtu пишет:
А между супругами пока налоги на наследство не берутся. Или ПОКА?
Не берутся. Но не пока, а уже. Саркози отменил. До него было. Как бы Макрон опять не ввел...
KOLIBRY вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #22
Старое 29.04.2020, 20:11
 
Дата рег-ции: 05.06.2005
Откуда: Belgique
Сообщения: 949
Посмотреть сообщениеLys Blanc пишет:
Но чужие идеи интересуют
Недвижимость, покупка авторских ювелирных изделий, инвестиция в покупку картин молодых художников.
Rett вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #23
Старое 29.04.2020, 20:13
 
Дата рег-ции: 05.06.2005
Откуда: Belgique
Сообщения: 949
Также интересуют другие идеи (вдруг что-то прошло мимо, а я не заметила)
Rett вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #24
Старое 29.04.2020, 20:15
Заблокирован(а)
 
Аватара для Miel
 
Дата рег-ции: 31.10.2002
Откуда: IDF
Сообщения: 8.385
Посмотреть сообщениеRett пишет:
покупка авторских ювелирных изделий, инвестиция в покупку картин молодых художников.
Накупишь, а потом на пенсии на гаражной распродаже будешь сбагривать.
Miel вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #25
Старое 29.04.2020, 20:19
 
Дата рег-ции: 05.06.2005
Откуда: Belgique
Сообщения: 949
Посмотреть сообщениеMiel пишет:
Накупишь, а потом на пенсии на гаражной распродаже будешь сбагривать.
Очень возможно ! Но стараюсь не платить больше, чем готова потерять и есть знакомые профессионалы, с которыми советуюсь. Последние советы: ну это так себе, стоит не дороже 600 евро. Тогда покупаю за 60.
Rett вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #26
Старое 01.05.2020, 08:38     Последний раз редактировалось Miel; 01.05.2020 в 08:56..
Заблокирован(а)
 
Аватара для Miel
 
Дата рег-ции: 31.10.2002
Откуда: IDF
Сообщения: 8.385
Посмотреть сообщениеRett пишет:
Недвижимость
Про недвижимость занятно из соседней темы Дауншифтинг.

https://puerrtto.livejournal.com/1088214.html

"Так получилось, что я был одним из первых, кто всерьез заинтересовался грузинской недвижимостью еще на старте раскрутки Батуми как курорта международного уровня. Это сегодня недвижимость Грузии активно рекламируется по всему бывшему СССР и реклама "апартаментов у моря" встречается от Калининграда до Владивостока и даже от Тель-Авива до Варшавы. Тогда, в 2011 все только начиналось, и я купил квартиры без всякой рекламы. Меня никто не убеждал, я не встречал чьих-то статей в интернете на эту тему и просто приехал в Батуми, лично изучил обстановку и решил, что инвестиция получится хорошей и рынок будет расти. Начиная с того самого 2011 года, когда я купил 4 квартиры в Батуми, цены на недвижимость медленно, но последовательно снижались. Строительство шло настолько активное, что предложение стало превышать спрос. Вначале спад был незначителен, по 1-2% в год, но после 2017 произошло настоящее обрушение рынка жилья. Сегодня цены за квадратный метр составляют половину от того, что было в 2011.

В 2012 я начал сдавать квартиры в Батуми через Аирбнб, и конкурентов было мало, на этом сайте было квартир двадцать на весь город. Сегодня на Аирбнб несколько тысяч квартир... Еще в 2015 студио в одной из башен на берегу моря сдавалась все лето за $60 в сутки почти без простоев. В 2017 уже за $45, а накануне продажи квартир уже $35. И это еще неплохой результат, я на Airbnb имею статус отличного хоста и у меня больше авторитет, чем у многих других. На том же этаже в том же доме такие же квартиры сейчас сдаются уже за $25 в сутки. К счастью, я уже вышел из этого бизнеса...

Прежде чем кто-то скажет, мол, $25-30 в сутки это хорошая сумма, то я поясню: издержки по коммунальным услугам выросли с 2011 года втрое, считаем стирку белья, уборку, замену лампочек-кранов-посуды, косметический ремонт. В итоге, себестоимость сдачи небольшой студио на берегу моря в Батуми составит $17 в сутки в годовой перспективе. А мы имеем на квартире условно 25-30, таким образом чистый доход не более $10 в сутки. А налоги вы посчитали? Иностранец платит в Грузии больше, чем местный житель, там порядка 20% получается. Остается $8 в сутки и примерно $200 в месяц в летний сезон. Чтобы иметь сколько-нибудь достойную сумму, придется купить несколько квартир, например 4 как было у меня и все их сдавать. В месяц за 4 квартиры будет выходить в среднем $1000 суммарно. С мая по сентябрь заработаете на четырех квартирах $4000. Оставшиеся 8 месяцев вы не будете зарабатывать ничего.

Это мы обсуждаем ситуацию, при которой вы сами живете в Батуми и сами же сдаете и обслуживаете свои квартиры. Но не каждый может себе позволить уехать жить в Грузию. Большинство берут жилье в надежде, что кто-то будет их квартирами управлять за небольшую комиссию. В прежние годы комиссия составляла по городу примерно 20% от прибыли. После того, как конкуренция по сдаче выросла и расценки упали - теперь берут 40% от прибыли. Иначе попросту невыгодно. Сами подумайте, какой ненормальный будет сдавать вашу квартиру по $25 и брать за это например 10%. Вы всерьез считаете, что кто-то будет стирать белье, чинить поломки, встречать и провожать туристов за 2,5 бакса? Так не бывает.

Кто будет сдавать ваши квартиры в Батуми? Хороший вопрос. В городе около 100 фирм специализирующихся на сдаче жилья, но лишь единицам можно доверять. Уверяю вас, 9 из 10 фирм - обычные безответственный оболтусы, а некоторые еще и жулики.

...Полгода продавал. Можно сказать, что легко отделался. Сейчас бы застрял с этими квартирами, в 2019 рынок целиком встал. - В этом беда всех стран третьего мира. Мне рассказывали люди, что в Турции с недвижимостью то же самое, и сейчас все летит ко дну. Обесценилась лира, бизнес встал."
Miel вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #27
Старое 07.09.2020, 22:27
Мэтр
 
Дата рег-ции: 14.02.2007
Откуда: Париж
Сообщения: 22.535
Посмотреть сообщениеRett пишет:
покупка авторских ювелирных изделий, инвестиция в покупку картин молодых художников.
это палка концах , можно и не дождаться повышения в цене и все потерять .Честно говоря , для меня это не инвестиция , а просто потраченные деньги с думкою «а вдруг»
__________________
Маятник закона расплаты раскачался. Ша́денфро́йде!
Azzaz сейчас на форумах  
 Ответ с цитатой 
  #28
Старое 16.07.2020, 22:59
 
Дата рег-ции: 05.06.2005
Откуда: Belgique
Сообщения: 949
Друзья, а как изменилось ваше видение инвестирования (подготовки к пенсии) в последние несколько месяцев?
Rett вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #29
Старое 16.07.2020, 23:12
Кандидат в мэтры
 
Аватара для uspen
 
Дата рег-ции: 03.06.2008
Откуда: Paris
Сообщения: 464
Посмотреть сообщениеRett пишет:
Друзья, а как изменилось ваше видение инвестирования (подготовки к пенсии) в последние несколько месяцев?
Plan Epargne Enterprise остается наиболее выгодным вложением. На фоне падения акций крупных компаний, дополнительных налоговых льгот это пожалуй наиболее привлекательное вложение с прицелом на пенсию.
Если PEE на работе нет, то классический PEA в любом банке тоже вариант после 5 лет отлежки. Ну и пакет акций стоит выбирать консервативный, скажем отслеживающий CAC-40. Или другой европейский биржевой индекс.
Ну и естественно не вбухивать 100% сбережений в одну программу, максимум 30%.
uspen вне форумов  
 Ответ с цитатой 
  #30
Старое 16.07.2020, 23:19     Последний раз редактировалось Rett; 16.07.2020 в 23:23..
 
Дата рег-ции: 05.06.2005
Откуда: Belgique
Сообщения: 949
povtor
Rett вне форумов  
 Ответ с цитатой 
        Ответ        


Закладки


Здесь присутствуют: 1 (пользователей - 0 , гостей - 1)
 

Ваши права в разделе
Вы не можете создавать новые темы
Вы не можете отвечать в темах
Вы не можете прикреплять вложения
Вы не можете редактировать свои сообщения

BB коды Вкл.
Смайлы Вкл.
[IMG] код Вкл.
HTML код Выкл.

Быстрый переход

Похожие темы
Тема Автор Раздел Ответов Последнее сообщение
Вопрос о пенсии kreker Административные и юридические вопросы 26 14.03.2023 14:12
Досуг по-европейски на пенсии margo_ritas Иммиграция-адаптация-интеграция-ностальгия 190 03.04.2021 10:33
Оформление российской пенсии Alaine Delon Административные и юридические вопросы 22 11.06.2014 14:42
Подскажите по пенсии, плиз! maryshka Работа во Франции 2 14.12.2013 23:19
Оформление российской пенсии в консульстве варежка Административные и юридические вопросы 3 27.01.2008 15:22


Часовой пояс GMT +2, время: 22:36.


Powered by vBulletin®
Copyright ©2000 - 2025, Jelsoft Enterprises Ltd.
 
Рейтинг@Mail.ru
 
©2000 - 2005 Нелла Цветова
©2006 - 2025 infrance.su
Design, scripts upgrade ©Oleg, ALX