#1
11.05.2022, 17:04
|
||
Кандидат в мэтры
|
Кредит на недвижимость - сложная ситуация
Дорогие форумчане, очень нужен ваш совет в сложной ситуации, связанной с покупкой квартиры.
Вводные данные: 1/ Мы с мужем планируем расширять жилплощадь и подписали compromis de vente 15/04, то есть у нас есть до 14/06, чтобы отправить нотариусу банковское предложение или отказ. 2/ Мы собственники квартиры, которую мы выставили на продажу, но пока покупателей не нашли (визиты есть, одно предложение сорвалось, а второе нам предложили слишком низкую сумму). Таким образом, нам нужен crédit relais от банка. Деньги от продажи квартиры + наши накопления = 1/3 стоимости новой квартиры. 3/ С учетом ситуации с резким ростом ставок, мы не проходим по критерию 35% taux d'endettement, у нас получается где-то 37-38, но тут есть пара ньюансов - во-первых, оставшиеся 62-63 процента это сумма, которой хватит на жизнь совершенно спокойно, во-вторых, если учитывать сумму от продажи квартиры целиком, а не 80 % crédit relais, то мы вписываемся в 35 процентов. 4/ Я сейчас в процессе смены работы (да, я знаю, что это очень неудачный момент, но мне поступило предложение, от которого невозможно отказаться), начинаю на новом месте в середине июля, то есть теоретически сразу после подписания нотариального акта купли-продажи (если предположить, что банк даст нам кредит). Моя новая з/п выше нынешней на 35 процентов. Если показывать ее банку при запросе кредита, то мы бы прошли по критерию, описанному в пункте 3, В итоге я не знаю как действовать - сразу попросить у банка письмо отказ и поставить крест на этом проекте (вариант без риска, который поможет сберечь нервы, которые напряжены до предела) или же побороться, учитывая, что квартира - это просто вариант мечты, ставки по кредиту будут расти и с новой работой мы сможем спокойно позволить себе выплаты. И еще вопрос - если выбрать вариант побороться, стоит ли говорить банку, что я в процессе смены работы (делая упор на материальную разницу и то, что у меня образцовое св без дырок и мне никогда не продлевали испытательного срока) или же не стоит давать эту информацию банку, надеясь проскочить? Простите за такой сложный вопрос (кучу вопросов ), но мне очень нужен совет, чтобы понять как поступить. Может среди вас был кто-то в подобной ситуации или кто-то работает в банке и знают бывают ли исключения из правила - испытательный срок = автоматический отказ в кредите. |
|
|
#2
11.05.2022, 17:08
|
||
Кандидат в мэтры
|
Простите, пожалуйста, не получается исправить название темы - модераторы, помогите, пожалуйста "Кредит на недвижимость - сложная ситуация". Спасибо!
|
|
|
#3
11.05.2022, 17:39
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
Некоторые банки и особенно организации которые специализируются на кредитах по недвижимости делали раньше с taux d'endettement 50%. Обычно именно они учитывают стоимость продажи квартиры в 80%. Классические банки учитывали раньше 60 - 70%.
Самый важный момент тут, сколько вы зарабатываете всего. Если у вас зарплаты (например) 10.000 в месяц, то понятно, что прожить на 5 тыс получится. Если 2500, то на оставшиеся 1250 будет сложно.
|
|
|
#4
11.05.2022, 17:49
|
||
Кандидат в мэтры
|
EHOT, Спасибо большое за ваш ответ. У нас на двоих сейчас з/п больше 10т, так что прожить мы сможем. Проблема в том, что все банки ссылаются на закон, который запрещает превышать 35 процентов (но я почитала, там вроде возможны исключения). Скажите, пожалуйста, если мы не скажем банку о моей смене работы, это не будет расценено как обман? Я ведь уже знаю, что меняю работу, хотя технически мой контракт закончится после подписания кредита (я не уверена, обязана я им об этом сообщать или нет). Чем мы рискуем в этом случае, на ваш взгляд?
|
|
|
#5
11.05.2022, 20:59
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
Искать лучше специализированных организациях по кредитам по недвижимости. Там другие правила. Я брал в свое время в UCB. Это был такои филиал в БНП. Но БНП потом их слила с Стелемом, а потом кажется вообще закрыла.
А они спрашивают разве? |
|
|
#6
11.05.2022, 21:46
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 18.09.2009
Сообщения: 6.193
|
Кстати, ЕНОТ Вам намекнул, что БНП допускает 50% от совокупного дохода на кредиты - и даёт 80% на prêt relais . Вы можете попросить кредит у них .
__________________
Souriez vous êtes vivants |
|
|
#7
11.05.2022, 22:13
|
||
Кандидат в мэтры
|
||
|
#8
11.05.2022, 22:19
|
||
Кандидат в мэтры
|
БНП к сожалению, также соблюдает 35% (это правило для всех банков), сейчас мое досье у них на рассмотрении, посмотрю, что они скажут. |
|
|
#9
11.05.2022, 22:24
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
У меня тогда БНП сказал, что жена на испытательном сроке и кредит еи нельзя, у меня не посчитали все мои премии и доплаты. Квартиру от оценочнои взяли 70%. У меня получился большой разрыв между желаниями и возможностями. Я просто обходил все организации подряд, так как квартиру мы уже присмотрели. И вот на них попал. |
|
|
#10
11.05.2022, 22:32
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 16.07.2009
Откуда: 69
Сообщения: 4.029
|
Банк если вам захочет выдать кредит, то они могут хитро так посчитать, что вы уложитесь. Нам наш банк так сделал, я точно не помню, что именно, но они считали не зарплату net, а больше (может быть ту сумму, что налогом облагается? Она всегда выше, чем то, что вы на руки получаете).
__________________
У меня есть коты. А чего добился ты? |
|
|
#11
11.05.2022, 22:42
Последний раз редактировалось ПППчёлка; 12.05.2022 в 09:56..
|
|||
Мэтр
Дата рег-ции: 18.09.2009
Сообщения: 6.193
|
Хвост - пистолетом, а дом мечты не упускать! Все получится!!!!
__________________
Souriez vous êtes vivants |
||
|
#12
11.05.2022, 22:52
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 16.07.2009
Откуда: 69
Сообщения: 4.029
|
Сходите в несколько банков сделать simulation. Ваши доходы очень высокие, если ваш банк не захочет сохранить таких клиентов, всегда найдется тот, кто вас возьмёт "с руками и ногами". Мы в свое время ушли из банка, клиентами которого мы были много лет, но который в нас не разглядел потенциальных "перспективных" клиентов (не захотел предложить интересную нам ставку по кредиту). А другой - с радостью. Ни мы, ни этот банк не пожалели
__________________
У меня есть коты. А чего добился ты? |
|
|
#13
12.05.2022, 08:06
|
||
Кандидат в мэтры
|
Спасибо за поддержку! Да, мы сейчас как раз ходим по разным банкам, чтобы постараться найти вариант.
Будем надеяться на лучшее |
|
|
#14
12.05.2022, 20:36
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 04.06.2011
Откуда: 34
Сообщения: 7.979
|
В плане общей стратегии когда и если нужно срочно. Можно взять любой дорогой кредит а потом не спеша перефинансировать на более выгодных условиях. Только проверить текущий договор на разумные условия возможности соскочить или перефинансировать.
|
|
|
#15
13.05.2022, 09:41
|
||
Кандидат в мэтры
|
Я все же склоняюсь не говорить банку о смене работы, я начинаю новую работу после окончательного подписания у нотариуса. Как вы считаете, может банк потом что-то мне сделать за то, что я не дала ему всю информацию о своей профессиональной ситуации? |
|
|
#16
13.05.2022, 10:29
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
Нет. Ну только если Вы потом не сможете платить кредит, и будите с банком решать этот момент через суд. |
|
|
#17
13.05.2022, 10:47
|
||
Кандидат в мэтры
|
||
|
#18
13.05.2022, 12:03
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
Так а Вы не обманывайте, а просто этот вопрос не пондимайте. Они у Вас просят квитки о заработной плате, Вы им их даете. У нас нельзя было не сказать, так как покупка была уже после начала испытательного срока и было видно. При этом подпись покупки квартиры была после испытательного окончания срока (но до подписи кредита).
|
|
|
#19
13.05.2022, 12:50
|
||
Кандидат в мэтры
|
|
|
|
#20
13.05.2022, 21:15
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 16.07.2009
Откуда: 69
Сообщения: 4.029
|
И Существует много других возможностей. Есть эксперты, услуги которых стоят несколько сотен в день. И даже больше 1000 в день. И не забываем всяких директоров, руководителей и т.д. крупных предприятий. Даже учитель agrégé после 20 лет карьеры зарабатывает больше 3500 в месяц.
__________________
У меня есть коты. А чего добился ты? |
|
|
#21
13.05.2022, 21:20
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 16.07.2009
Откуда: 69
Сообщения: 4.029
|
__________________
У меня есть коты. А чего добился ты? |
|
|
#22
08.06.2022, 12:16
|
||
Кандидат в мэтры
|
Привет форумчане. Поднимаю тему - у меня вопрос к тем, кто брал кредит на жилье. Скажите, пожалуйста, после того, как банк дает официальное предварительное согласие Accord de principe, на основании всех предоставленных документов, они запрашивают какие-либо еще документы в момент édition de l'offre de prêt? как это было у вас на практике? спасибо заранее за ваши ответы
|
|
|
#23
08.06.2022, 16:51
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
Обычно там просят всякие медицинские документы для страховки кредита.
А так теоретически нет, так как решение было принято (Бизнесом и Рисками) и потом идет только оформление (бэк офисом). Однако бэк офис проверяет есть ли все документы "в деле" и может попросить если что-то было забыто. |
|
|
#24
08.06.2022, 17:48
|
||
Кандидат в мэтры
|
ЕНОТ, спасибо большое за ответ. Я правильно понимаю, что Accord de principe уже означает, что Риски одобрили наше досье? Наш банкир написал, что наше досье одорила Дирекция, а потом отправил Accord de principe. Crédit logement тоже дало добро, теперь только ждем вердикт страховой. Я просто очень нервничаю, потому что сроки поджимают и окончательный оффер мы не получим до 14.06 (clause suspensive), но наш банкир вроде говорит, что после валидации дирекции дальше процесс административный.
|
|
|
#25
08.06.2022, 18:09
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
Да, все хорошо у Вас. Страховая не может не одобрить. Они только могут сказать, что они страхуют не от всего илии еще что-нибудь придумать в таком роде. Обычно нотариусы в курсе, что бывает долго и переносят.
|
|
|
#26
08.06.2022, 18:18
|
||
Кандидат в мэтры
|
Спасибо ЕНОТ, вы меня подбодрили, а то я что-то совсем расклеилась Я не очень волнуюсь из-за страховой (в конце концов ее можно потом поменять), но очень боюсь, что на этапе офера меня уличат в смене работы и мы пойдем по паперти из-за неустойки ))
|
|
|
#27
08.06.2022, 18:30
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 40.486
|
А Вы давали свои зарплатные квитки, налоги итд?
|
|
|
#28
08.06.2022, 18:38
|
||
Кандидат в мэтры
|
Да, давали все в полном комплекте.
|
|
|
Закладки |
Здесь присутствуют: 1 (пользователей - 0 , гостей - 1) | |
|
|
Похожие темы | ||||
Тема | Автор | Раздел | Ответов | Последнее сообщение |
Сложная ситуация с беременностью | Coralyne | Административные и юридические вопросы | 46 | 30.01.2014 00:01 |
Сложная ситуация со страховкой авто | tim-75 | Автомобилистам и автолюбителям | 2 | 09.08.2013 10:15 |
У меня довольно сложная ситуация. | sawq | Административные и юридические вопросы | 26 | 14.05.2006 17:23 |
Студенческая виза во Францию. Сложная ситуация | Ne tvoya | Учеба во Франции | 6 | 05.06.2003 17:09 |