Кредит на покупку недвижимости: Crédit relais

[ninaelle]

Да, там есть вилка снижения цены. Но цены падают и эту вилку легко проскочить.Как тогда быть?
И оценщик от банка не приходит,они просят оценку агенства по продаже.

Чтобы сделать симуляцию - да, оценка от агентства. Но потом они направляют своего оценщика так же. У нас так было.

[EHOT]

Да, там есть вилка снижения цены. Но цены падают и эту вилку легко проскочить.Как тогда быть?
И оценщик от банка не приходит,они просят оценку агенства по продаже.

Не думаю, что банк сделает вилку, которую будет легко проскочить. Но в любом случае, если продажа квартиры не покроет минимум, который вы должны отдать банку, то вы с ними договоритесь.

[Sasa]

Не думаю, что банк сделает вилку, которую будет легко проскочить. Но в любом случае, если продажа квартиры не покроет минимум, который вы должны отдать банку, то вы с ними договоритесь.

Спасибо огромное за ответ.
А можно варианты подобных договоренностей?

[sirniki]

Вопрос по pret relais .
Кто разбирается,обьяните нюанс,плиз.
При таком кредите есть ли фиксированная сумма которую ты должен отдать при продаже квартиры? Ведь именно для этого они просят оценку квартиры?
Представим ситуацию,что через год цены еще обвалятся и вы продадите квартиру намного дешевле чем думали в этом году и чем вам делали оценку.Чем это может обернуться?

Банк считает что при продаже дома вы выплатите полностью кредит за него. А остаток , если он будет, или в задаток пойдет или вам останется на ремонт.
Виновный кредит выдается с учетом что вы сможете оплачивать.
Поэтому изначально берется в учет сумма которую вы должны банку, а не стоимость жилья.

[EHOT]

Переделают на большую сумму, или вы возьмете другой кредит и покроете разницу...

Но я не представляю как вы проскочите минимум, который закладывает банк. Я брал такой кредит на росте цен и все банки закладывали 70% от оценочной стоимости. Я с трудом нашел организацию, которая заложила 80%.

Кстати, Вы можете сразу им сказать, что хотите отдать меньше.

[Sasa]

Переделают на большую сумму, или вы возьмете другой кредит и покроете разницу...

Если ,например, цена упадет на тысяч 50 и больше.что при нынешней ситуации(дают ведь пре реле на год) вполне возможно.

Кстати, Вы можете сразу им сказать, что хотите отдать меньше.

Нет,я хочу узнать при каких условиях может быть отказ в кредите. Тк мы с мужем оцениваем ситуацию как полностью противоположную.

[Ирис]

Sasa, с prêt relais я могу рассказать о недавнем опыте. Но для этого нужно знать, полностью ли погашен кредит за квартиру, которую собираетесь продавать.

[Sasa]

Саса, с прêт релаис я могу рассказать о недавнем опыте. Но для этого нужно знать, полностью ли погашен кредит за квартиру, которую собираетесь продавать.

Спасибо.
Да,погашен и давно.

[ninaelle]

Спасибо.
Да,погашен и давно.

Вы уже нашли новую? Может быть нужно выставлять на продажу вашу уже сейчас? Как раз и увидите, много ли покупателей желающих и за какую цену они готовы взять. А возможно вам и offre сделают. Может быть и prêt relais не понадобится.

[Ирис]

Спасибо.
Да,погашен и давно.

Sasa, в таком случае, Вас обходит основная проблема с prêt relais, у Вас её не будет. Тогда подтверждаю слова Енота - если вдруг по каким-то причинам Вы не сможете в срок закрыть этот кредит, то просто будут пересмотрены его условия, и этот prêt relais будет переделан в другой кредит.

Что касается сроков, на которые оформляется такой кредит, то у нас был и год, и два в предложениях от разных банков.

[Dude]

Да,погашен и давно.

А зачем же тогда брать промежуточный кредит?

[EHOT]

Там проблема в отказе скорее будет связана с тем, что банк оценит взнос от продаваемой квартиры ниже.

Скажем так: у вас есть квартира, которая оценена в 100 и вы хотите купить кватиру за 200. Банк скажет, что он берет от стоимости квартиры только 70. Остальное они считают рискованным. Вы обязаны погасить 70, продав ее за 2 года. А 130 будет потом ваш кредит.

Банк может вполне решить, что цены падают и он учитывает только 50. Соотвественно 150 будет потом кредитом. Если вы не пройдете по зарплате на 150, то банк откажет.

[EHOT]

Если вы договоритесь, что продаете за 100 и должны погасить 70, а продадите только за 50, то банк будет вынужден найти решение с вами на 150 (а не на 130, как он планировал изначельно). Я таких случаев не знаю, но не думаю, что это будет проблемои... за два года зарплаты чуть подрастут, банк будет вас знать лучше и ваш риск понизится...

[ninaelle]

У нас был не погашен кредит по первому дому. Дело было 2,5 года назад.

[EHOT]

Prêt relais будет если сначала будет куплена новая квартира, а затем продана старая. Он будет погашен деньгами от продажи старой квартиры.

[Sasa]

Всем спасибо.Берем РДВ с банком и буду пытать их насчет рисков,тк я особa очень "нервенная".

[EHOT]

Так как новая квартира частично финансируется деньгами от продажи старой. Но продана старая квартира будет после покупки новой.

[Dude]

Так как новая квартира частично финансируется деньгами от продажи старой. Но продана старая квартира будет после покупки новой.

Я понимаю как это (bridge financing) работает. Но ведь его основная цель это исключить из рассмотрения текущую ипотеку чтобы клиент мог квалифицироваться на новую.
А если текущее жилье выплачено то финансовое положение клиента с т.з. оценки кредитора возвращается к состоянию "лучше чем до покупки первого жилья". То есть с квалификацией новой ипотеки проблем быть не должно.

[EHOT]

Но ведь его основная цель это исключить из рассмотрения текущую ипотеку чтобы клиент мог квалифицироваться на новую.
А если текущее жилье выплачено то финансовое положение клиента с т.з. оценки кредитора возвращается к состоянию "лучше чем до покупки первого жилья". То есть с квалификацией новой ипотеки проблем быть не должно.

Проблема обычно в суммах (по крайней мере у меня так было).

Если схематично: Вы хотите купить квартиру за 1000. Ваш доход позволяет вам взять в кредит 600. То есть вам нужно найти где-то 400. У вас есть недвижимость. Она стоит 500 (если вычесть остаток кредита, или если кредита по ней нет). Продать ее до покупки вы по каким-то причинам не можете. Банк вам дает кредит в 1000, из которых 400 вы должны погасить за 2 года (продав первую квартиру). После чего у вас остается кредит в 600, который вы выплачивате.

[Dude]

Проблема обычно в суммах (по крайней мере у меня так было).

Если схематично: Вы хотите купить квартиру за 1000. Ваш доход позволяет вам взять в кредит 600. То есть вам нужно найти где-то 400. У вас есть недвижимость. Она стоит 500 (если вычесть остаток кредита, или если кредита по ней нет). Продать ее до покупки вы по каким-то причинам не можете. Банк вам дает кредит в 1000, из которых 400 вы должны погасить за 2 года (продав первую квартиру). После чего у вас остается кредит в 600, который вы выплачивате.

Все так, только в случае Sasa имеющаяся недвижимость уже досрочно выплачена.
Из этого с очень большой вероятностью следует вывод: клиенты имеют приличный стабильный доход который не только позволил им выплатить текущее жилье (за 500) но претендовать на более дорогое (за 1000), значит не должно быть проблем с первичным взносом также как и с квалификацией на новую еще бОльшую ипотеку. Просто в силу инфляции/роста, как цен так и зарплат клиента.

И, опять же, почему не взять кредитную линию под залог имеющейся недвижимости без всяких пятилеток хлопотных обязательств по продаже за два года. Открыть линию и пусть будет, есть не просит.

А если взять то что называется HELOC? Есть ли такой продукт?

[EHOT]

Из этого с очень большой вероятностью следует вывод: клиенты имеют приличный стабильный доход который не только позволил им выплатить текущее жилье (за 500) но претендовать на более дорогое (за 1000), значит не должно быть проблем с первичным взносом также как и с квалификацией на новую еще бОльшую ипотеку. Просто в силу инфляции/роста, как цен так и зарплат клиента.

Их доход позволяет им взять кредит на 600, но не позволяет взять 1000. Смысл этого кредита как раз в том, что вам дают на два года 400 под залог недвижимости, которая стоит 500.

Цифры я привел примерно, которые были у меня. При этом выплачивать кредит за 1000 я не мог (это мой личный вывод).

[EHOT]

А почему не взять обычный кредит?

С relais проблема в том, что первые 2 года вы будете платить только проценты.

Через два года, банк, должен будет изменить кредит (продлить relais или выдать на всю сумму), но может и решить продать вашу квартиру без вас.

[libellule]

А почему не взять обычный кредит?

Так я и хочу взять обычный кредит плюс взнос. Но по правилам 1/3 от доходов обычного кредита мне не хватает, нужно еще дополнительно 20-30 тыс.
В общем, capacité d'empreint plus l'apport ниже, чем цена недвижимости на эти 20-30 тыс.

[EHOT]

Так я и хочу взять обычный кредит плюс взнос. Но по правилам 1/3 от доходов обычного кредита мне не хватает, нужно еще дополнительно 20-30 тыс.
В общем, capacité d'empreint plus l'apport ниже, чем цена недвижимости на эти 20-30 тыс.

Попробуйте увеличить срок на пару лет. 1/3 это не закон, а скорее традиция. Тоже можно чуть превысить.
Имхо, за 20-30 тыс огород с relais городить не стоит.

[libellule]

Попробуйте увеличить срок на пару лет. 1/3 это не закон, а скорее традиция. Тоже можно чуть превысить.
Имхо, за 20-30 тыс огород с relais городить не стоит.

А можно ли пообещать банку сдавать квартиру, чтобы доход увеличить для расчета кредита, а на самом деле не сдавать?
Типа, вот планировали сдавать, но в силу некоторых причин...не сдали.
Я слышала, что банки принимают оценку стоимости аренды, сделанную оценщиком из агенства. Жить мы можем в другом месте и предоставить документы, что живем в другом жилье.

[EHOT]

Потребительские кредиты могут быть до 75 тысяч.

[Ptu]

Потребительские кредиты могут быть до 75 тысяч.

Да, но речь идет о спецпредложениях на более интересных условиях, и там и низкий процент, но и условия по срокам погашения и потолок по сумме. Если мне память не изменяет , у нас было 20 тыс максимум и кажется 10 или 15 лет макс срок, но мы на 3 года брали. Frais dossier вроде было бесплатно, в общем там кредит стоил в итоге очень не дорого.

[Dude]

Потребительские кредиты могут быть до 75 тысяч.

А если взять то что называется HELOC? Есть ли такой продукт?

[Ptu]

Это вы все можете со своим банком выяснять, так как смысл был именно в привлечении старых клиентов к тому, чтобы "не смылись". У нас уже не было никаких кредитов. Мы пришли по другому вопросу, но сходному, и упомянули наш проект, что вот надо бы то-то. И нам сказали : у нас бывают спепредложения по описанным выше кредитам. Пока нет, но мы ожидаем, сообщим как только. Через пару месяцев получили мэйл и тут же пошли к ним и все оформили. Так как он не был привязан ни к продаже, ни к покупке жилья.

[libellule]

Это вы все можете со своим банком выяснять,

У нас сменился консультант в банке. Была чудесная женщина, очень нас любила, моего мужа точнее А сейчас пришел совсем молодой мальчик.Буду спрашивать, конечно, но пока он вообще не в теме.