#1
20.09.2009, 00:37
Последний раз редактировалось Ptu; 20.09.2009 в 00:44..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
Rachat de crédit immobilier
Знаете ли вы что это такое?
Я, конечно, когда-то не знала, но идею подсказала vrubelru. Ну и еще понадобилось какое-то время, чтобы убедить мужа заняться этим. Частенько, мы берем кредит на недвижимость в ситуации не самой выгодной. Когда для кредитодателя мы - не слишком надежный клиент (свой мелкий бизнес, один супруг не работает и др.). Так было и у нас, пришлось брать кредит, когда я не работала, а муж только открыл свое дело (что банки ну очччень не любят). В результате - отказ в одном банке, и (от страха потерять сделку) быстрое решение через куртье. Crédit Immobilier. Хоть процент и не высокий 3,8, но variable. И кредит на 20 лет... Хотя сумма кредита не большая, а первичный взнос за квартиру -большая часть стоимости. Хитрая фишка Crédit Immobilier, что они практически только вариируемый процент теперь дают, но порой вуалируют формулировками. (Так что имейте в виду). Но я поняла это сразу. И 3 года по контракту они не имели право менять процент. И вот 3 года прошли.. Как мне vruberu и сказала - вот теперь будь готова узнать новости. CI имеет хитрую привычку вообще не информировать клиента. Кто не спросит сам - и не узнает, что его процент уже давно изменен (согласно меленьким буквм в контракте). Мы запросили документы. И узнали - процентик стал 5,6!!! Мило так. Они просто втихую увеличили срок плетежей на целых 5 лет, и шито-крыто. Но и мы это просто так им не оставим, а расстанемся с этими грабительскими условиями. За это время у нас и ситуация изменилась, и мы подготовили новый проект с моим банком CA, который выкупит наш кредит на новых для нас условиях. И новые условия просто сногсшибательно отличаются от того что мы имели. Вместо оставшихся 21 с лишним года нам предложили 7 лет и увеличили месячные выплаты всего на 70 евро. С 4,06 процентом фиксированным. Мы просто одновременно вносим еще 15 000 , которые у нас завалялись за это время . И через 7 лет - мы свободны от кредита. Экономия в стоимости кредита получается чуть меньше 20 000 евро. Вот такой у нас проект. Vrubelru огромное спасибо за идею! |
|
|
#2
20.09.2009, 06:27
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 41.992
|
||
|
#3
20.09.2009, 06:31
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 41.992
|
||
|
#4
20.09.2009, 11:21
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
EHOT, это понятно, но при прежнем кредите мы бы не могли бы внести сейчас 15000 евро, значит и платили бы проценты по кредиту и дольше и больше..
Страховка входит в процент. Добавили нам ровно пять лет, то есть 12 х 5 =60 месячных проплат. Это и есть разница стоимости в кредите от прежнего к новому, что более очевидно, чем не всем понятные проценты. и это при том, что теперь процент может пересматриваться регулярно. |
|
|
#5
20.09.2009, 11:29
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
Страховка , кстати тоже в CI была на данный момент нам не выгодная. В нее не входило страхование на случай моей потери работы, так как я на тот момент не работала. Сейчас мы берем страховку 130 %, то есть по 65% на каждного. И страхование на случай потери работы каждого из супругов входит. Тогда в случае к примеру смерти одного из супругов, второй платит только 35 процентов от кредита, что нам вполне подходит (ну кроме смерти, конечно)
|
|
|
#6
20.09.2009, 11:45
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.02.2007
Сообщения: 1.071
|
Ptu,
рада за вас! Это значительно уменьшения времени выплаты и ставки! Сколько вам предложили страховку по кредиту, если не секрет? Есть ли в новом проекте возможность докладывать раз в год сумму в погашение основного займа, и берут ли они пенальти? Странно, что в вашем договоре с CI не было пункта о внесении такой суммы (т.е. свои 15 тыс вы могли бы положить, правда, могли бырать пенальти в один или несколько процента от суммы) Тем более, что Vrubelru и нам помогла разобраться - мы только оформляли недавно кредит, и именно по ее рекомендациям стали более внимательны с CI. Пример их "хитрой" работы с клиентом - за tout fix выдают подобные условия: кредит на 25 лет, сейчас 4,56% фиксирован на 8 лет, а потом пересмотр ставки согласно положению на рынке и у кредитуемого есть возможность перейти на плавающий или остаться на фиксированном. Причем эти условия мной переспрашивались несколько раз, и на свой вопрос я получала взаимоисключающие ответы (привожу точный разговор): -Это фиксированная ставка на весь период нашего займа? -Да. Через 8 лет у вас рандеву и вы можете пересмотреть условия и перейти на плавающий, или остаться на фиксированном. Плавающий будет выгоднее. -Какой будет фиксированный - этот - 4,56 или действующий на момент разговора? -Точно. -Что "точно?" - (помолчав) Действующий на тот момент. Вот так. И процент -то у них самый высокий был, для сравнения, в тот момент давали 4,10; 4,16. А они 4,56!!! Так что будьте внимательны с этим банком. Видимо, это политика банка такая. И еще - каковы отступные для CI при перекупке вашего кредита? |
|
|
#7
20.09.2009, 11:55
Последний раз редактировалось Ptu; 20.09.2009 в 12:00..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
Dashic, нам надо ждать 5 лет. А мы не хотим
У нас получилось с учетом платы pénalité (около 1000 евро) за уход ранее 6 лет новые условия настолько выгоднее, что оставаться в CI нет никакой охоты. Тем более они только что дважды сняли с нас деньги за смену RIB (перевод платежа со счета мужа на наш общий). 20 + 18 евро решили взять . И вообще их манера информировть клиента очень своеобразна (обрубание всех контактов, неводможность получинть ни RDV, ни ответ на письменный запрос, ни по телефону). Будут и палки в колеса ставить сейчас, когда мы оформляем rachat, но деваться будет им некуда. Стоимость нового кредита будет со страховкой и frais de dossier 4800 евро, а стоимость оставшейся части кредита в CI 24 100. Разница существенная. А тему открыла, чтобы профессионалы , как ЕНОТ и vrubelru, могли тут всем желающимм советы дать, что-то откомментировать. |
|
|
#8
20.09.2009, 12:23
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 41.992
|
Страховка на случаи смерти обязательная, а страховка на случаи потери работы нет... и это две разные страховки (мне кажется вы их соединили). Страховка на случаи потери работы стоит дорого, работает только в определенных случаях (например, обычно она не работает первыи год) - короче воровство это, а не страховка...
|
|
|
#9
20.09.2009, 13:08
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
EHOT, в нашей страховке только 3 месяца carence. В принципе, можно от нее отказаться, в сумме, вся страховка составит 300 евро из 4880 стоимости кредита. Соединиля я все страховки, так как их и предложили пакетом, я не вижу пока необходимости отказываться от случая потерии работы.. Но за совет еще раз ее изучить и подумать - спасибо.
|
|
|
#10
20.09.2009, 13:12
Последний раз редактировалось EHOT; 20.09.2009 в 13:25..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 41.992
|
||
|
#11
20.09.2009, 13:50
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
EHOT, спасибо, тогда при подписании задам этот вопрос. Хотя не знаю, сколько из этих 300 евро составляет именно эта часть страховки.
|
|
|
#12
21.09.2009, 10:30
Последний раз редактировалось vrubelru; 21.09.2009 в 10:34..
|
||
Мэтр
|
Ptu, рада, что смогла помочь а что за палки тебе пытается СИФ вставить при перекупке? Кстати как они рассчитали коммиссии за досрочное погашение? берут 6 мес процентов?
У crédit foncier такая же есть фишка: увеличить срок кредита, когда повышается ставка. Вы продолжаете платить ту же сумму, но не знаете, что срок увеличился. А когда срок увеличивать уже некуда, они всю сумму в последний платеж добавляют. То есть можно получить 20 тыс (утрирую) в качестве последнего платежа
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#13
21.09.2009, 10:42
Последний раз редактировалось Ptu; 21.09.2009 в 10:47..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
vrubelru, так я еще и не получила от них ответа. На все звонки и письма - молчание, никого компетентного нет. RDV (при этом говорят, что это в ЛИоне)взять не возможно, окроче окопались полностью. Сегодня муж выслал письмо с уведомлением, что они уже один раз не ответили на запрос и потребовал нужную информацию для rachat уже с запасом на состояние по декабрю (нас в СА предупридили, что если не дать маржы во времени, это будет предлог оттягивать и оттягивать). Понятно, что им выгодно каждый раз оттягивать, чтобы им деньги капали.
А по поводу комисссии за доскрочное погашение - поскольку тоже от них не дождались точной информации, в проекте перекупленного кредита заложили самый плохой вариант - эти 6 месяцев, что составляет около 1000 евро. Понятно, что окончательные точные цифры будут уже когда будет бумага от CIF. |
|
|
#14
21.09.2009, 11:09
|
||
Мэтр
|
Ptu, вообще можно написать на sqc@cifraa.com sqc@creditimmobilierdefrance.com
это service qualité clients . А еще лучше им позвонить в agence vendôme и спросить факс и по факсу. Это самый быстрый способ.
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#15
21.09.2009, 11:15
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
vrubelru, спасибо еще раз! Я как раз ищу куда бы пожаловаться... это если опять тянуть будут. Первое письмо отправила 2 сентября.
|
|
|
#16
21.09.2009, 11:47
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 41.992
|
||
|
#17
21.09.2009, 11:56
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
EHOT, а у Вас это где? в СIF 3%, но так в договоре закручено, что без бутылки не разберешься.
|
|
|
#18
21.09.2009, 12:17
|
||
Мэтр
|
EHOT, енот, это у Вас, а в СИФе все не так просто. У них там один черт ногу сломит, обычно пишут, что надо оплатить 6 мес коммиссий, при этом хр...н его знает от какой суммы: то ли от остатка, то ли как должны были платить (то есть как в договоре).
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#19
21.09.2009, 12:40
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 25.10.2004
Откуда: Paris
Сообщения: 41.992
|
||
|
#20
21.09.2009, 13:01
|
||
Мэтр
|
это уже не в эту тему, да и в большинстве случаев никто это не читает, к сожалению. Ну а СИФ заворачивает фразы так, что там, действительно, без поллтиры не разобраться
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#21
21.09.2009, 14:36
Последний раз редактировалось Ptu; 21.09.2009 в 14:44..
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
vrubelru, нашла вот это:
Remboursement anticipé: L'emprunteur pourra rembourser le prêt par aticipation en partie ou en totalité. Les remboursements ne pourrons être inférieurs à 10% du montant initial du prêt, sauf s'il s'agit du solde.... le prêteir percevra une indemnité égale à 1 semestre d'intétêt sur le capital remboursé au taux moyen du prêt, sans que cette indemnité ne puisse exceder 3% du capital restant dû avant le remboursement. Вот как это понять? И правильно ли я понимаю, что это относится и к rachat? |
|
|
#22
21.09.2009, 16:45
|
||
Мэтр
|
Ptu, получается , что это :
оставшаяся сумма кредита Х максимум 3% (в твоем случае получаются 3%) Х6/12
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#23
21.09.2009, 16:51
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
vrubelru, не очень поняла.
Остаток кредита 34 500. 34 500 х 3% = 1035 евро и еще х 6 / 12? то есть 517,5 евро? почему делим на 12 ? Я думала, что это сумма либо 6 месяцев х месячная стоимость кредита , это составляет где-то 900 евро , но не выще 3% от оставшегося кредита, то есть 34 500 х 3%= 1035 евро. Вот эту сумму мы в рассчет и заложили (по максимуму). |
|
|
#24
21.09.2009, 16:55
|
||
Мэтр
|
Ptu, 1035 умножить на 6 и разделить на 12. Или проще 1035 разделить на 2
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#25
21.09.2009, 16:56
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
vrubelru, ну значит 500 евро выиграем по отношению к первичному рассчету.
|
|
|
#26
21.09.2009, 16:57
|
||
Мэтр
|
Ptu, там еще начислят где0то 160 евро за расчет
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#27
21.09.2009, 17:02
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
ну это не принципиально, к мелким гадостям я готова. Как я уже писала, они сняли за смену RIB на мой банк три раза деньги. Один раз со счета мужа, где этот платеж был 20 евро. и два раза с моего по 9 евро. Ну и арифметика у них... Сегодня опять никуда не возможно дозвониться. Час ждешь на автоответчике, он тебя переводит сто раз в нужный отдел. А потом - автоответчик переполнен. И привет.
Факса у этой конторы в Лионе в PJ нет. Конспирация - супер |
|
|
#28
21.09.2009, 17:39
|
||
Мэтр
|
Ptu, неправда насчет факса. вот он 04.72.69.78.77 Service Gestion des Prêts
__________________
Savoir oser vouloir se taire |
|
|
#29
21.09.2009, 17:46
|
||
Мэтр
Дата рег-ции: 02.01.2006
Откуда: St.Petersbourg - Grenoble
Сообщения: 72.122
|
vrubelru, спасибо еще раз! будем их доставать.
|
|
|
#30
22.09.2009, 19:31
|
||
Дебютант
Дата рег-ции: 14.04.2009
Сообщения: 26
|
Одно "но": при подписании договора на новый кредит может быть стоит выторговать бесплатное досрочное погашение кредита. Выторговать это не сильно сложно, а раз у вас уже заваливались некие тысячи, то это может повториться. |
|
|
Закладки |
Здесь присутствуют: 1 (пользователей - 0 , гостей - 1) | |
|
|
Похожие темы | ||||
Тема | Автор | Раздел | Ответов | Последнее сообщение |
Droit Immobilier в Пантеон Ассас | rufina | Учеба во Франции | 1 | 12.10.2010 07:39 |
Rachat de crédit, co-emprunteur, срочно нужен ваш совет | Lizza | Цены, покупки, банки, налоги | 57 | 01.06.2009 20:55 |
Кто-нибудь знает про программу Achat-Rachat по аренде машины? | Rodos | Автомобилистам и автолюбителям | 0 | 13.03.2009 22:43 |
Впечатления от работы в Hermitage Immobilier | LULU MULTIPASS | Работа во Франции | 21 | 15.02.2008 20:56 |
Crédit immobilier - Вопрос к знатокам | Clarina | Жилье во Франции | 2 | 19.05.2006 17:05 |