Уменьшение %-ной ставки кредита – подводные камни

[Lionne]

Добрый день всем ! Сижу ломаю голову, но, как говорится, одна голова хорошо, а много голов – лучше
Может быть, найдутся форумчане, которые мне смогут помочь советом.
Ситуация такова. Несколько лет назад я купила дом. На часть стоимости дома взяла кредит в банке.
Сейчас, в связи со сложной экономической ситуацией для покупателей и конкуренцией банков, процент кредитов везде резко упал. И я пошла в свой банк, чтобы договориться об уменьшении процентной ставки.
Встреча с моим консультантом была очень теплой и дружественной. Он быстро согласился, что я пришла в нужный момент, все пересчитал, быстро подчеркнул нужные моменты в бумагах, сам составил "рыбу" для отправки запроса в кредитный отдел и мы распрощались, довольные друг другом.
Дома я внимательно изучила те бумаги, которые принесла с собой из банка, и пришла к выводу, что банки нас, таких умных, сажают на вилы...

Первое. Стоимость рассмотрения моего досье мне выльется в 734 евро 16 копеек. Снимать будут по 149 евро в месяц, т.е. в течение 5-ти месяцев. В принципе, это не так и страшно, потому что в итоге я все равно выигрываю несколько тысяч. Но ! Вопрос вот в чем, если кредитный отдел банка мне откажет в моей просьбе уменьшения %-ной ставки, эта сумма все равно будет сниматься и просто будет выброшена мной "на помойку" ? Или банк ее снимет только в случае положительного решения?

Второе. Мой консультант сразу меня предупредил, что банк теряет приличную сумму денег и поэтому (для компенсации хоть какой-то части) обязывает меня купить некоторые его услуги, такие как банковскую карту, Ливре А, PEL, страховку на жизнь, страховку на дом, страховку на меня, кредит на покупку мебели и т.д. на выбор, но не менее 2-х позиций. Вообще-то, это называется la vente liée и запрещено par le code monétaire et financier (article L 312-1-2). Если я пожалуюсь в DGCCRF, то банку грозит штраф 15000 евро.
Но сами понимаете, что жаловаться нет никакого смысла. Патамушта тогда банк уж точно не пойдет мне навстречу и не снизит процент. Плюс к этому, жалобщикам грозит оказаться в черном списке банков со всеми вытекающими.
Из всего предложенного, мой консультант настаивал на Ливре А и на страховке жизни. С Ливре А все понятно: внес 10 евро для открытия и потом можно не совсем регулярно докладывать по 10-ке. От этого не жарко, не холодно.
Другое дело со страховкой моей драгоценной жизни... 50 евро на открытие и потом по какой-то сумме каждый месяц (надо запросить у банка контракт на эту страховку). После принятия положительного решения кредитного отдела, могу ли я отказаться от этой страховки и закрыть ее? Деньги, туда вложенные, пропадут?

Буду благодарна всем ответам и любым советам на эту тему.
Уважаемые модераторы, если похожая тема существует, прошу перенести туда мой пост. Я не нашла...